„2022 war das gruseligste Jahr meines Erwachsenen- und Berufslebens“: Ein Hypothekenmakler enthüllt, wie die Verlangsamung des Wohnungsbaus die finanzielle Sicherheit auf den Kopf stellte.

Während sich der Einbruch auf dem Immobilienmarkt hinzieht, hat die Angst die Oberhand gewonnen. „Dies ist das erste Mal, dass ich einen Rückgang des Immobilienmarktes durchlebe“, sagte Kovac, „2022 war das gruseligste Jahr meines Erwachsenen- und Berufslebens.“

„Es ist überall dasselbe – nicht nur bei anderen Kreditgebern, sondern auch bei Immobilienmaklern“, fügte er hinzu.

Die Menschen in der Immobilienbranche spüren den Schmerz, da die Käufer am Rand bleiben und zögern, Häuser zu kaufen. In der Zwischenzeit, Die Zinssätze bleiben fest über 6 %.

„Wenn Sie vier bis acht Kredite im Monat vergeben haben, können Sie sich glücklich schätzen, wenn Sie jetzt einen oder zwei haben. Viele Leute, mit denen ich in der Branche gesprochen habe, einschließlich mir selbst, haben sich gedacht: „Werde ich aussteigen? Brauche ich einen zweiten Job, um die Dinge durchzuhalten, bis der Markt wieder anzieht?'“, sagte Kovac.

Und der Stress durch den Kundenrückgang belastet seine persönlichen Finanzen und seine psychische Gesundheit, sagte Kovac: „All diese Unsicherheit, die sich fragt, woher mein nächster Gehaltsscheck kommen wird? Wo finde ich den nächsten Käufer?“ 

Wohnungswirtschaft in „richtiger Größe“

Die Immobilienbranche durchläuft einen großen Wandel, da die Zinsen steigen und Kreditgeber und Makler ihre Mitarbeiter kürzen, um Verluste zu begrenzen.

Als die Nachfrage stieg, stieg auch die Zahl der Arbeitnehmer in der Hypothekenbranche, wie aus der folgenden Grafik ersichtlich ist:

Aber als die Zinsen stiegen und die Käufer sich zurückzogen, veranlassten die Bedingungen eine Größenänderung. 

Der Immobilienmakler Redfin durchlief im Juni und im November zwei Entlassungsrunden. Personalabbau um 27 %. Compass, auch ein anderer Makler entlassenes Personal inmitten der Immobilienkrise.

Betroffen waren auch Kreditgeber von Better, die 900 Mitarbeiter entlassen haben über ein Zoom-Meeting – an Rocket Mortgage, das 8 % seiner Belegschaft freiwillige Übernahmen anbot. Auch JP Morgan Chase wurde entlassen Hunderte von Mitarbeitern im Baufinanzierungsgeschäft. Ein in Texas ansässiger Kreditgeber, First Guaranty Mortgage Corp., beantragte Insolvenz nach Kapitel 11 im Juni.

Angesichts des Rückgangs bei der Vergabe von Hypotheken muss der Sektor etwa zwischen einem Viertel und einem Drittel der Arbeitsplätze abbauen, um „die gesamte Branche in die richtige Größe zu bringen“, sagte Mike Frantantoni, Chefökonom der Mortgage Bankers Association in Industry Group, Anfang des Jahres gegenüber MarketWatch. Er schrieb auch einen Artikel über die Zahlen in August.

„Es ist, als würden Haie Blut im Wasser riechen“

Für diejenigen, die wie Kovac in der Hypothekenbranche arbeiten, ist die Situation vor Ort, gelinde gesagt, angespannt.

In Austin, einem heißen Pandemie-Immobilienmarkt, war die Nachfrage in den letzten zwei Jahren stark, da die Hypothekenzinsen auf Rekordtiefs lagen. Im Januar 2022 sagte Kovac, er habe eine Hypothek für einen Käufer mit einem Zinssatz von 2.75 % abgeschlossen – dem niedrigsten, den er in diesem Jahr für einen Kunden erhalten habe. 

Aber bis Mitte November waren die Zinsen so stark gestiegen, dass die Kunden nicht zufrieden waren: In diesem Monat hatte er eine Hypothek für einen anderen Käufer mit einem Zinssatz von 7.65 % abgeschlossen.

Während diese Kreditnehmer unterschiedliche Bonitätsbewertungen, Anzahlungen und dergleichen hatten und ihnen daher unterschiedliche Zinssätze angeboten wurden, lag der große Unterschied zwischen den beiden etwas außerhalb von Kovacs Händen.

An diesem Punkt kriechen Kreditgeber, um Geschäft zu finden. „Wenn es da draußen in der Branche einen Käufer gibt, der kaufen möchte, kämpfen alle Kreditgeber um ihn und versuchen, so niedrig wie möglich zu gehen“, sagte Kovac. „Es ist, als würden Haie gerade Blut im Wasser riechen.“

Kovac, Makler bei Good Faith Mortgage, und seine Frau, die ebenfalls in der Hypothekenbranche tätig ist, haben ihr Haushaltsbudget so weit wie möglich gekürzt, um beweglich zu bleiben. 

Kovac verkaufte seinen Truck, wodurch er etwa 1,200 US-Dollar im Monat spart, und kürzte viele Abonnements wie Amazon Prime und Netflix, um die monatlichen Ausgaben zu senken. Er sagte, er habe auch mehrere Reisen stornieren müssen, darunter Flüge zurück nach Chicago zum Geburtstag seines Stiefvaters und zur Hochzeit seines besten Freundes und nach Mexiko-Stadt zur Beerdigung des Großvaters seiner Frau.

Abgesehen von der Hypothek auf sein derzeitiges Haus zahlt er auch etwa 44,000 US-Dollar an Studentendarlehensschulden ab. 

Er erkundet auch verschiedene Möglichkeiten, Geld zu verdienen, indem er einen Teil seines Fachwissens in sozialen Medien teilt und einen Blog schreibt.

Aber es ist hart, da er selbstständig ist und das Geschäft am Boden liegt. Als er zuvor bei einer Bank war, sagte er, er habe zwar weniger Freiheiten, aber zumindest ein stabileres Gehalt und medizinische Leistungen.  

Heutzutage werden Kunden frustriert, da die Kurse schwanken, manchmal mehrmals am Tag, sagte Kovacv.

Zu dem Zeitpunkt, an dem ein Kunde für eine Hypothek vorqualifiziert wird, nach einem Haus sucht und ein paar Wochen später zum Kreditgeber zurückkehrt, wären die Zinsen gestiegen, und er müsste ihnen die Neuigkeiten mitteilen.

„Und wenn ich dieses neue, aktualisierte Präqualifikationsschreiben vorlege, sagen sie: ‚Whoa, warum ist der Zinssatz so viel höher?' Es ist fast so, als würden sie denken, dass wir eine Art Köder und Schalter spielen, was nicht der Fall ist“, sagte er.

Im Wettbewerb mit Bauherren und der Angebote, die sie Käufern von Eigenheimen zuwerfen war ein weiterer Kampf. Viele Bauherren haben unter anderem Ratenrückkäufe angeboten und angeboten, Abschlusskosten zu zahlen, um Käufer zum Kauf eines Eigenheims zu verleiten.

„Jedes Mal, wenn ich einen Kunden vorab genehmige und er dann zurückkommt und mir einen Vertrag gibt und er von einem Bauunternehmen stammt, weiß ich mit 99-prozentiger Sicherheit, dass ich diesen Deal verliere“, sagte Kovac, „weil es keinen Kreditgeber gibt mit dem, was sie anbieten, konkurrieren können.“ 

Während 2022 ein „beängstigendes“ Jahr für Kovac war, hofft er, dass 2023 ihm ein besseres Schicksal bringen wird, während seine Familie durch die Launen der Hypothekenzinsen navigiert.

„Wir wissen nicht, was die Zukunft für uns bereithält … wir haben das ganze Jahr nur den Atem angehalten“, sagte Kovac, „weil es so viel Unsicherheit in der Branche gibt, die zu Unsicherheit in unseren persönlichen Finanzen geführt hat.“

Wenn Sie in der Wohnungsbranche tätig sind und Ihre Geschichte teilen möchten, wenden Sie sich an den MarketWatch-Wohnungsreporter Aarthi Swaminathan unter [E-Mail geschützt]