15 Möglichkeiten, wie Verbraucher mit steigender Inflation umgehen und sogar davon profitieren können

Während die Verbraucher eine Preiserhöhung nicht kontrollieren können, gibt es einige Dinge, die sie tun – oder nicht tun – können, um die Auswirkungen auf ihren Geldbeutel, ihr Budget und sogar ihre Investitionen abzumildern. Einige Bewegungen könnten sie sogar in eine bessere Position bringen, wenn diese Inflationsphase endet. Wir haben Finanzberater, Ökonomen und andere nach ihren Tipps gefragt, wie man die aktuelle Inflation überstehen kann. Hier sind einige ihrer Ratschläge.

Was ist in der Ihre Inflationsrate?

Wo Sie Ihr Geld ausgeben, kann Ihnen viel darüber sagen, wie Sie tatsächlich von der Inflation betroffen sind – und wo Sie sich auf Kürzungen konzentrieren sollten. Zu diesem Zweck ist es wichtig zu verstehen, wie Inflation gemessen wird.

Der Verbraucherpreisindex für alle städtischen Verbraucher (CPI-U), die vom Bureau of Labor Statistics berechnet wird, ist ein relativ breites Inflationsmaß und deckt etwa 93 % der US-Bevölkerung ab. Aber während Metriken wie der CPI-U die Inflation für den „durchschnittlichen“ Verbraucher relativ gut beschreiben, sind sie für einzelne Verbraucher oft relativ schlecht, basierend auf ihren einzigartigen Konsumkörben.

Dies liegt daran, dass die Gewichtungen der verschiedenen im CPI-U enthaltenen Artikel auf Daten der Verbraucherausgabenerhebung basieren. Im CPI-U zum Beispiel macht Motorkraftstoff etwa 5 % der angenommenen Gesamtausgaben der Haushalte aus und ist von April 44 bis April 2021 um 2022 % gestiegen. Gebrauchte Pkw und Lkw machen etwa 4 % der Gesamtausgaben aus und sind um 22.7 % gestiegen Gleiche Periode. Wenn Sie also zum Beispiel mit dem Kauf eines neuen Autos warten können, werden Sie von diesen großen Erhöhungen weniger geschmerzt.

Dann gibt es bestimmte Inflationskomponenten, die eher ältere Anleger betreffen und in letzter Zeit weniger gestiegen sind. Beispielsweise sind die medizinischen Versorgungsleistungen im gleichen Zeitraum nur um 2.1 % gestiegen. Das Aufschieben von Verfahren, weil Sie höhere Kosten befürchten, ist das Risiko möglicherweise nicht wert. Es ist wichtig zu verstehen, wo sich die Inflation wahrscheinlich weniger auf Sie auswirkt, insbesondere wenn die Auswirkungen relativ vorübergehend sind.

• David Blanchett, Leiter der Ruhestandsforschung bei PGIM in Lexington, Kentucky.

Achten Sie auf Schrumpfung

Es ist nicht die Inflation, über die Sie sich am meisten Sorgen machen sollten. Es ist eine Taktik, die Unternehmen bereits in den 1970er Jahren angewendet haben und die nun wieder ihr hässliches Haupt erhebt: Schrumpfflation.

Produktfirmen werden den Inhalt der Pakete und Waren, die Sie kaufen, langsam „schrumpfen“, während sie Ihnen den gleichen Preis berechnen. Das bedeutet für Sie eine Preiserhöhung. Die Packung Erdbeeren hat jetzt fünf Erdbeeren weniger. Die Tüte mit Chips hat mehr Luft und weniger Chips als gewöhnlich. Die Rolle Toilettenpapier wurde von 264 Blatt auf 244 Blatt erweitert.

TEILE DEINE GEDANKEN

 Verraten Sie uns Ihre Tipps, um diese Inflationszeit zu überstehen. Beteiligen Sie sich an der Unterhaltung unten.

Und Schrumpfung wirkt sich nicht nur auf das aus, was Sie im Lebensmittelgeschäft kaufen. Die Hühnchen-Parmigiana, die Sie bei Ihrem nächsten Abendessen bestellen, enthält möglicherweise zwei Unzen weniger Hühnchen, obwohl der Preis derselbe ist. Die 5-Dollar-Soda, die Sie am Getränkestand bestellen, enthält jetzt mehr Eis und vier Unzen weniger Soda.

Eine Möglichkeit, mit Schrumpfflation umzugehen, besteht darin, bei generischen Handelsmarken zu bleiben, da diese tendenziell als letzte schrumpfen. Achten Sie außerdem auf den Stückpreis dessen, was Sie kaufen. Marken verkleinern normalerweise nicht alle ihre Artikel gleichzeitig, und normalerweise werden die größten zuletzt verkleinert. In einigen Fällen können Vollwertkost weniger anfällig für Schrumpfung sein als verpackte Lebensmittel. Es hilft auch, nur saisonales Obst und Gemüse zu kaufen.

• Ted Jenkin, Co-CEO und Gründer von oXYGen Financial in Savannah, Georgia.

Verzögerung der Sozialversicherung

Für Personen, die über andere Mittel verfügen, um ihren Ruhestandslebensstil zu finanzieren, kann das Aufschieben der Sozialversicherung ein intelligenter Inflationsschutz sein – über die eingebauten Leistungssteigerungen hinaus, die an den Verbraucherpreisindex gebunden sind. Jedes Jahr, in dem Sozialversicherungsleistungen über das volle Rentenalter hinaus verschoben werden, erhöht sich die Höhe der endgültigen Leistung um 8 %.

So könnte eine Person mit einer Rente im vollen Rentenalter von 67 $ pro Monat ihre Rente auf bis zu 1,000 $ erhöhen, wenn sie das Alter von 1,240 Jahren aufschiebt – eine Steigerung von bis zu 70 %. Und die jährliche CPI-Steigerung basiert auf diesem höheren Betrag.

Sobald die Person über die versicherungsmathematische Lebenserwartung des Internal Revenue Service hinaus lebt, und nach Berücksichtigung der Opportunitätskosten, diese Leistungszahlungen nicht früher erhalten zu haben, können die zusätzlichen Beträge als garantierte „Investitionsrenditen“ angesehen werden, die vom Bund abgesichert sind Regierung. Sie sind garantiert, weil dieses Nutzenwachstum keinen Marktschwankungen unterliegt. Und je länger der Einzelne lebt, desto höher sind die Renditen und der zunehmend bessere Inflationsschutz.

• Marti Awad, Senior Vice President und Finanzberater bei der Wealth Enhancement Group in Denver

Kaufen Sie das Auto, das Sie leasen

Inflationsdaten bis April, basierend auf dem Verbraucherpreisindex, zeigten, dass die Preise für Neufahrzeuge seit März 13.6 um 2021 % gestiegen sind, während die Preise für gebrauchte Pkw/Lkw um satte 34.7 % gestiegen sind. Wenn Ihr Fahrzeugleasing bald ausläuft, haben Sie eine wertvolle Möglichkeit, diese höheren Preise zu vermeiden.

Das liegt daran, dass der Leasing-Endpreis Ihres Fahrzeugs festgelegt wurde, als Ihr Leasing begann, also vor der aktuellen Inflation. Der sogenannte Restwert ist der Preis, zu dem Sie den Restwert Ihres Fahrzeugs beim Hersteller kaufen können. Daher ist der Kauf dieses Fahrzeugs in den meisten Fällen ein Kinderspiel. Auch wenn Sie den Kauf beim Händler finanzieren müssen. Und auch dann, wenn Ihnen Ihr Fahrzeug nicht mehr gefällt.

Sie erhalten ein fast neues Fahrzeug zum inflationsfreien Preis. Aber wenn Sie versucht sind, ein neues Modell zu kaufen, müssen Sie einen höheren Preis zahlen, der wahrscheinlich den Inflationsanstieg von 10 % bis 15 % gegenüber dem Vorjahr beinhaltet. 

Auch wenn Sie es wirklich loswerden wollen, kaufen Sie es trotzdem. Es ist jetzt ein (leicht) gebrauchtes Fahrzeug, dessen Marktwert im vergangenen Jahr um etwa 35 % gestiegen ist. Verkaufen Sie es also selbst und stecken Sie den Gewinn aus der Differenz ein, bevor Sie etwas anderes kaufen. Wenn Sie es einfach an den Händler zurückgeben, wird dieser dasselbe tun und natürlich keinen Gewinn mit Ihnen teilen.

• Jonathan Guyton, Direktor bei Cornerstone Wealth Advisors in Minneapolis

Streben Sie nach einer höheren Glücksrendite

Wenn die Preise in die Höhe schießen, ist meine bevorzugte Verteidigungsstrategie: Nehmen Sie sich einen Moment Zeit und denken Sie darüber nach, wofür Sie Geld ausgeben und warum. Und dann hör auf, Geld für unnötige Dinge auszugeben, die dir keine Freude bereiten. Wenn Sie schließlich aufhören, Geld für etwas auszugeben, sind Sie per Definition nicht mehr von der Inflation in diesem Bereich betroffen.

Wenn das verdächtig nach Budgetierung klingt, ist das überhaupt nicht das, wovon ich spreche. Vielmehr ermutige ich Sie, den „Return on Happiness“ jedes Dollars, den Sie in diesen inflationären Zeiten ausgeben, bewusst zu erhöhen.

Ich kann nicht genug betonen, wie viele Leute mir das sagen, wenn sie sich nur eine Woche Zeit nehmen (ein Monat ist sogar noch besser) und sich dazu verpflichten, bewusst über jede einzelne Ausgabe nachzudenken, die in diesem Zeitraum getätigt wurde – von der automatischen Zahlung für diesen Streaming-Dienst bis zur Befüllung Ihren Benzintank auffüllen – es können transformative Dinge passieren. Als Anlass zur breiten Reflexion genutzt, ist Gas nicht mehr gleich Gas. Es ist eine Gelegenheit, über die Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel nachzudenken oder zu überlegen, ob Ihnen eine andere Wohn- oder Arbeitssituation besser gefallen könnte oder wie viel frische Luft Sie an einem Tag erleben. Mit anderen Worten, wenn Sie an diese eine Ausgabe denken, können Sie überdenken, wohin Sie gehen – buchstäblich und im übertragenen Sinne. 

• Manisha Thakor, Gründer der Finanzberatung MoneyZen, Portland, Ore.

Fragen Sie nach einer Gehaltserhöhung

Angesichts der derzeitigen hohen Inflationsrate ist es an der Zeit, dass die Arbeitnehmer Verhandlungsgeschick entwickeln. Die Gehaltserhöhungen, die man normalerweise erhält, liegen wahrscheinlich unter der Inflationsrate, daher ist es wichtig, höhere Gehaltserhöhungen zu verlangen. Daten zur Finanzkompetenz zeigen, dass die meisten Menschen eher nominell als real denken, aber ohne eine Gehaltserhöhung, die der Inflationsrate entspricht, verliert man an Kaufkraft. (Nomineller Dollar ist der tatsächlich ausgegebene oder verdiente Geldbetrag, während realer Dollar die Kaufkraft des Geldes nach Berücksichtigung der Inflation ist.) Nehmen Sie angesichts der Lage auf dem Arbeitsmarkt – diesmal zugunsten der Arbeitnehmer – Mut zusammen und fragen Sie nach für die Erhöhung. Du brauchst es.

• Annamaria Lusardi, Universitätsprofessorin an der George Washington University in Washington, DC

Planen Sie Ihre erwarteten Einkäufe

Verbrauchern wird häufig empfohlen, Bargeld und andere Liquidität für unerwartete Ausgaben wie Haus- oder Autoreparaturen oder sogar Arztrechnungen bereitzuhalten. Aber es gibt noch eine andere Verwendung für dieses vorhandene Bargeld: das Machen erwartet Einkäufe im Ausverkauf und im Voraus. Dies funktioniert zwar nur bei nicht verderblichen Waren, aber es gibt einen echten Mehrwert, wenn Sie Waren zum richtigen Preis und in sinnvollen Mengen kaufen.

Diese opportunistischen Ausgaben erfordern ein wenig Planung. Kaufen Sie zum Beispiel jetzt Schulbedarf im Sonderangebot, anstatt auf den Herbst zu warten, wenn die Waren begrenzt und die Preise höher sein könnten. Forschung Ich habe kürzlich mit Kollegen gezeigt, dass Haushalte im Durchschnitt Vorräte an Konsumgütern im Wert von etwa 1,100 US-Dollar halten. Durch strategisches Einkaufen und optimale Verwaltung ihrer Bestände können Haushalte potenziell Renditen von weit über 20 % auf ihr „Haushaltsbetriebskapital“ erzielen. Der Schlüssel ist, nicht zu viel zum vollen Preis zu horten und nur dann zu kaufen, wenn der Preis stimmt.

• Scott Baker, außerordentlicher Professor für Finanzen an der Kellogg School of Management der Northwestern University in Evanston, Illinois.

Fügen Sie keinen expliziten Inflationsschutz hinzu

Das Hinzufügen von Inflationsschutz zu Ihrem Portfolio ist jetzt wie der Kauf einer Hausbesitzerversicherung, während Ihr Dach brennt. Es ist zwar nichts falsch daran, zur Diversifizierung eine langfristige Allokation in inflationsgeschützte Wertpapiere (TIPS) des US-Finanzministeriums beizubehalten, aber eine taktische Beimischung als Absicherung hat möglicherweise nicht die beabsichtigte Wirkung. Die Performance von TIPS wird von unerwarteten Änderungen der Inflationserwartungen bestimmt. Während die Inflation also heute hoch ist, scheint die Wahrscheinlichkeit, dass die Inflationserwartungen in Zukunft positiv überraschen, jetzt gering, da die US-Notenbank die Geldpolitik aktiv strafft.

Gold hingegen war seit Beginn des Handels mit Gold-Futures im Jahr 1975 ein schrecklicher Inflationsschutz, teilweise weil sie eher in Erwartung einer Inflation (zu Recht oder zu Unrecht) als mit der Inflation steigen.

Selbst mit der jüngsten Phase höherer Inflation liegt die durchschnittliche Inflation in den vergangenen Fünf- und Zehnjahreszeiträumen unter 3 %. Anstatt eine explizite Inflationsabsicherung hinzuzufügen, sollten Sie also besser die zugrunde liegenden Annahmen Ihres Finanzplans überprüfen, um Ihre Aufmerksamkeit auf Elemente zu richten, die in Ihrer Kontrolle liegen. 

Außerdem besitzen die meisten Anleger bereits die beste Anlage zur Inflationsbekämpfung: Aktien. Ein wichtiger Grund, warum Aktien die Inflation im Laufe der Zeit schlagen, ist, dass Unternehmensgewinne und Dividenden tendenziell schneller wachsen als die Inflation. Es stimmt, dass Aktien in Zeiten höherer Inflation in der Vergangenheit unterdurchschnittliche Renditen erzielt haben, aber letztendlich geben Unternehmen höhere Preise (Löhne und Inputkosten) an die Verbraucher weiter, was wiederum langfristig Umsatz und Gewinn steigert.

• Peter Lazaroff, Chief Investment Officer bei Plancorp, St.Louis

Kontrollieren Sie Ihren Lebensstil

Die Inflation kann eine Gelegenheit sein, um zu versuchen, den Schlupf des Lebensstils einzudämmen. Haushalte können dies unter anderem dadurch erreichen, dass sie ihr Budget trotz steigender Kosten flach halten. Wenn sich Ihre Ausgaben beispielsweise im Jahr 5,000 auf 2021 US-Dollar pro Monat beliefen, versuchen Sie, im Jahr 5,000 mit 2022 US-Dollar pro Monat auszukommen.

Wenn wir 8 mit einer Inflation von 2022 % oder mehr konfrontiert werden, würde eine Beibehaltung der Ausgaben wahrscheinlich bedeuten, dass die Haushalte etwas Fett aus ihrem Budget streichen müssen. Trägheit bei den Ausgaben ist jedoch weit verbreitet, und oft gibt es einige Ausgaben, die mit minimalen Auswirkungen eingespart werden können. Ein guter Ausgangspunkt für diesen Budgetierungsprozess ist es, einfach alle Bankkonto-, Kredit- und Debitkartenauszüge zu ziehen und nach wiederkehrenden Ausgaben für Abonnements oder Dienste zu suchen, die möglicherweise nicht mehr benötigt werden. Das Zusammenzählen der Gesamtausgaben in verschiedenen Kategorien kann ebenfalls aufschlussreich sein, um ein Verständnis dafür zu bekommen, wo man möglicherweise zu viel ausgibt.

Ein weiterer Vorteil der gleichbleibenden Ausgaben im Jahr 2022 besteht darin, dass die Menschen bei steigenden Löhnen mit der Inflation auch mehr zum Sparen übrig haben.

• Derek Tharp, Assistenzprofessor für Finanzen an der University of Southern Maine und der Gründer von Conscious Capital

Berücksichtigen Sie die Schatteninflation

Erinnerst du dich, als deine Restaurants dir kostenloses Brot und Butter gaben? Als Soda-Nachfüllungen kostenlos waren? Oder als Ihr Hotelzimmer automatisch gereinigt wurde und Sie sich vor dem Zubettgehen auf frisch aufgeschlagene Laken verlassen konnten? Angesichts der rasant steigenden Warenpreise und des aktuellen Arbeitskräftemangels sind viele der Dienstleistungen, an die wir uns gewöhnt haben, nicht mehr ohne Aufpreis enthalten.

Dies ist Teil einer sogenannten Schatteninflation. Und weil Sie täglich weniger für Ihr Geld bekommen, kann die Erosion Ihres Dollars schwerwiegender sein, als Sie glauben. Die Schatteninflation ist vielleicht nicht so offensichtlich wie die explodierenden Kosten für Benzin oder Autos, aber die Verbraucher müssen sich ihrer Auswirkungen bewusst sein – und ihre Erwartungen und Budgets entsprechend anpassen.

Da es im Moment wahrscheinlich ist, dass die Kosten für Waren und Dienstleistungen weiter steigen werden, bauen Sie einen Puffer in Ihr Budget für Ausgaben für Mahlzeiten und andere Dienstleistungen ein, die von dieser Kostensteigerung betroffen sind.

• Michelle Perry Higgins, Finanzplanerin und Direktorin bei California Financial Advisors in San Ramon, Kalifornien.

Kaufen Sie inflationsindexierte Aktien

Anleger sollten Aktien von etablierten Unternehmen wie Supermärkten kaufen, deren Einnahmen an die Inflationsrate gekoppelt sind. Die Inflation ist ein Korb, und das Beste, was mit der Preisänderung des Korbs korreliert, ist genau der Korb. Lebensmittel werden in Supermärkten verkauft und daher korreliert die Inflationsrate von Lebensmitteln stark mit den Einnahmen dieser Unternehmen. Da diese Unternehmen geringe Margen haben, korrelieren ihre Gewinne auch mit der Inflationsrate. Daher muss der Kauf eines Anspruchs auf die Einnahmen oder die Gewinne mit der Inflationsrate korreliert werden. Aus diesem Grund korreliert der Kauf von Aktien dieser Basiskonsumgüter wahrscheinlich mit der Inflationsrate, obwohl sie nicht perfekt ist.

• Roberto Rigobon, Professor für angewandte Wirtschaftswissenschaften an der Sloan School of Management des MIT, Cambridge, Mass.

Aktualisieren Sie Ihre fortsetzen

Ich ermutige Einzelpersonen, ihre Lebensläufe zu aktualisieren. Angesichts des angespannten Arbeitsmarkts besteht für viele Mitarbeiter die Möglichkeit, neue Positionen zu finden, die sie besser bezahlen – und ein höheres Gehalt ist in einem inflationären Umfeld offensichtlich ein Vorteil. Aber Arbeitnehmer können möglicherweise auch einen Job finden, der persönlich befriedigender ist.

Meine Empfehlung ist von einem Kunden inspiriert, der sehr gut verdiente, sich aber kürzlich für eine ähnliche Position bei einem anderen Unternehmen beworben hatte und zusätzlich 40,000 US-Dollar pro Jahr verdiente. Nachdem sie Leistungspakete verglichen hatte, entschied sie sich für die neue Möglichkeit. Wenn die höhere Inflation noch zwei oder drei Jahre anhält, wie einige Ökonomen vorhersagen, wird Ihr höheres Einkommen ein Puffer sein.

• Dwain Phelps, Gründer und CEO der Phelps Financial Group in Kennesaw, Ga.

Achten Sie auf fallende Preise

Eine Strategie für den Umgang mit der Inflation besteht darin, bestimmte Käufe zu beschleunigen. Angesichts der Auswirkungen der Inflation auf die Wirtschaft mag dies kontraintuitiv erscheinen. In bestimmten Szenarien ist es jedoch möglich, selektiv aus dem aktuellen Umfeld Kapital zu schlagen. Viele Verbraucher werden ihre Ausgaben für Verbrauchsgüter kürzen müssen, sodass ein Mangel an Nachfrage dazu führen kann, dass die Preise für verschiedene nicht lebensnotwendige Güter sinken. Dies kann eine einzigartige Kaufgelegenheit darstellen.

Wenn Sie zum Beispiel vorhatten, im Ruhestand neuen Hobbys nachzugehen, und das Glück haben, über reichlich Cashflow zu verfügen, können Sie das Beste aus diesem inflationären Umfeld machen, indem Sie den Kauf ausgewählter Freizeitartikel beschleunigen, wenn deren Preise sinken. Der Schlüssel liegt darin, herauszufinden, wo Sie eine gewisse finanzielle Flexibilität haben, und das Beste aus einer ansonsten sehr herausfordernden Situation zu machen.

• Jonathan I. Shenkman, Präsident von Shenkman Wealth Management in New York

Investieren Sie in alternative Energie

Anleger sollten alternative Energieaktien als Inflationsabsicherung in Betracht ziehen. Angesichts des jüngsten Anstiegs der Energie- und Lebensmittelpreise, der durch Russlands Krieg in der Ukraine verursacht wurde, versuchen die Nationen zunehmend, ihre Abhängigkeit von ausländischen fossilen Brennstoffen und instabilen Lieferketten zu begrenzen. Dieser globale Angebotsschock könnte sich potenziell verschlimmern, wenn die Europäische Union a schrittweises Embargo von russischem Öl.

In der Vergangenheit waren Energieaktien die Absicherung sowohl gegen steigende Zinsen als auch gegen Inflation. Aber der Krieg in der Ukraine hat die Bedeutung der Beschaffung alternativer Energien weiter unterstrichen. Vom 23. Februar (dem Tag vor der Invasion der Ukraine) bis zum 19. Mai war der MSCI World Energy Sector Index der klare Gewinner mit einem Plus von etwa 15.3 %, da die traditionelle Energieversorgung weiterhin eingeschränkt ist. Allerdings ist der MSCI Global Alternative Energy Index im selben Zeitraum ebenfalls um etwa 3.6 % gestiegen. Während traditionelle Energie kurzfristig überdurchschnittlich abschneiden könnte, scheint es unwahrscheinlich, dass sich der Trend zu sauberer Energie umkehrt und langfristig eine bessere Gelegenheit für sozial verantwortliche Investoren und den Planeten darstellen könnte.

•  Shawn Snyder, Leiter der Anlagestrategie bei Citi US Wealth Management in New York

Isolieren Sie Ihr Haus besser

Eine der besten Investitionen für eine Rendite auf Ihr Geld ist die bessere Isolierung Ihres Hauses. Dies ist angesichts der derzeit höheren Treibstoffkosten besonders wichtig. Oft erhalten Sie von Ihrem Energieversorger eine kostenlose Energiebewertung mit einer To-Do-Liste zur Senkung Ihrer Energiekosten.

Das Upgrade wird sich letztendlich amortisieren – manchmal in nur drei bis fünf Jahren – und Sie werden niedrigere Heiz- und Kühlkosten haben, die diese Inflationsphase überdauern werden. Wenn es fünf Jahre dauert, bis sich die eingesparten Strom- und Kraftstoffrechnungen amortisieren, haben Sie wahrscheinlich nur eine lebenslange Rendite von 20 % auf Ihre Investition in Isolierung. Und wenn die Kosten für Kraftstoff und Strom steigen, steigt auch Ihr eingesparter Prozentsatz.

• Gregory W. Lawrence, zertifizierter Finanzplaner und Gründer der Lawrence Legacy Group, Estero, Florida.

Frau Lourosa-Ricardo ist Feuilletonredakteurin beim Wall Street Journal. Schreiben Sie an [E-Mail geschützt] .