1 von 4 Amerikanern hat dieses Jahr diesen Geldumzug getätigt, und Suze Orman ist darüber „besorgt“ – aber für einige von Ihnen ist es tatsächlich ein lukrativer Zug

Finanzguru Suze Orman scheut sich nicht, ihre Abneigung gegen Kreditkarten zu teilen. In einem Blog Anfang dieses Jahres schrieb sie, dass mehr als ein Viertel der befragten Amerikaner angaben, in den letzten 12 Monaten eine neue Kreditkarte beantragt zu haben, und diese Statistik machte sie sehr besorgt. „Mit Bargeld oder einer Debitkarte bezahle ich am liebsten den Großteil meiner täglichen Ausgaben. Wenn Sie wissen, dass Ihre Ausgaben auf das Bargeld beschränkt sind, das Sie in Ihrer Brieftasche oder auf Ihrem Girokonto haben, werden Sie wahrscheinlich unnötige Ausgaben einschränken“, sagt Orman. 

Sie hat sicherlich einen Punkt. Aber Profis sagen, dass diejenigen unter Ihnen, die wissen, dass Sie Ihr Kreditkartenguthaben jederzeit vollständig und pünktlich zurückzahlen können, wahrscheinlich finanziell – möglicherweise in Höhe von Tausenden von Dollar – von einer Kreditkarte profitieren könnten, die hohe Prämien bietet. (Wenn Sie in dieser Kategorie sind, können Sie Sehen Sie hier einige der besten Cash-Back-Kreditkarten vom Dezember 2022.)

In einem typischen Jahr verdient Ted Rossman, Senior Industry Analyst bei CreditCards.com, zwischen 1,500 und 2,000 US-Dollar an Cashback mit seinen Kreditkarten, ohne einen Cent Zinsen zu zahlen. Meine Redakteurin – die wild darauf ist, ihre Rechnungen immer vollständig und pünktlich zu bezahlen – stellt fest, dass sie aus dem gleichen Grund ein Fan von Kreditkarten ist. „Ich kenne viele Leute, die aufgrund von Kreditkartenprämien kostenlos oder fast umsonst tolle Reisen in die ganze Welt unternommen haben“, sagt Rossman. 

Matt Schulz, Chief Credit Analyst bei LendingTree, fügt hinzu: „Die richtige Kreditkarte, wenn sie klug eingesetzt wird, kann tatsächlich ein unglaublich nützliches Werkzeug sein … Sie kann Ihnen kostenlose Flugflüge und Hotelzimmer verschaffen und Ihnen Geld für Dinge zurückgeben, die Sie brauchen Kaufen." Senitra Horbrook, Kreditkartenredakteurin bei The Points Guy, fügt hinzu: „Der kluge Einsatz von Kreditkarten kann Ihnen helfen, eine hohe Kreditwürdigkeit aufzubauen, was bedeutet, dass Sie niedrigere Zinssätze für eine Hypothek oder einen Autokredit erhalten können.“ (Sehen Sie hier einige der besten Cash-Back-Kreditkarten für Dezember 2022.)

Dennoch müssen wir erneut warnen: Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, vergessen Sie die Prämien und priorisieren Sie stattdessen Ihren Zinssatz. Es kann hilfreich sein, sagt Rossman, Kreditkarten wie Elektrowerkzeuge zu betrachten: „Sie können wirklich nützlich sein, aber sie können auch gefährlich sein. Trotzdem denke ich, dass Experten wie Suze Orman und Dave Ramsey mit ihrer Kritik an Kreditkarten zu weit gehen“, sagt Rossman. 

Tatsächlich können Kreditkarten aus verschiedenen Gründen gefährlich sein – aber die Vorteile können auch die Risiken überwiegen. „Sie können es Ihnen viel zu einfach machen, sich in Schulden zu verausgaben, aus denen Sie sich möglicherweise Jahre lang herausarbeiten müssen. Wenn Sie mit einer Zahlung auch nur 30 Tage in Verzug sind, kann dies Ihrer Kreditwürdigkeit ernsthaften Schaden zufügen. Deshalb sage ich immer: Wenn du keine Kreditkarte haben willst, nimm keine“, sagt Schulz. 

Verantwortungsbewusstes Ausgeben bedeutet, nicht mehr zu verlangen, als Sie bei Fälligkeit der Rechnung zurückzahlen können. „Wenn Sie Schulden haben, sind die höheren Zinsen auf Prämienkarten die erhaltenen Kartenvorteile normalerweise nicht wert“, sagt Horbrook. Oder wie Schulz es ausdrückt: „Wenn Sie ein Guthaben haben, sollten Sie sich darauf konzentrieren, dieses Guthaben mit einer Kreditkarte mit 0% Guthabenüberweisung oder sogar einem Privatkredit zu begleichen, anstatt Belohnungen hinterherzujagen. Man muss kein Buchhalter sein, um zu verstehen, dass es ein schlechtes Geschäft ist, 22 % Zinsen für einen Kauf zu zahlen, um 2 % Cashback zu erhalten“, sagt Schulz.

Es ist zwar nicht so, dass Kreditkarten schlecht sind, aber Sie müssen nur darüber nachdenken, wie eine bestimmte Karte in Ihr finanzielles Gesamtbild passt. „Bevor Sie Kartenanträge ausfüllen, stellen Sie sich ein paar Fragen: Für welche Arten von Karten kommen Sie am ehesten in Betracht, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen und andere Finanzinformationen berücksichtigen? Wie würden Sie Prämien verwenden, die Sie verdienen würden? Fühlen Sie sich wohl dabei, mehr als eine Kreditkarte gleichzeitig zu verwalten? Ist eine Jahresgebühr für Sie ein Dealbreaker?“, sagt Sara Rathner, Kreditkartenexpertin bei NerdWallet.

Wenn eine Karte am Ende nicht Ihren Anforderungen entspricht, ist sie nicht die richtige Karte für Sie. „Das kann bedeuten, dass es Belohnungen an Orten verdient, an denen Sie eigentlich nicht viel Geld ausgeben, oder dass es hohe Gebühren für Premium-Reisevorteile verlangt, die nutzlos sind, wenn Sie nicht oft reisen. Berücksichtigen Sie die Kosten für das Tragen einer Karte im Vergleich zum Wert aller Prämien und anderen Vergünstigungen, die Sie als Karteninhaber erhalten würden“, sagt Rathner.