Warum die neuen europäischen Geldwäschevorschriften für Kryptowährungen nichts Gutes verheißen

Das Europäische Parlament und der Europäische Rat haben sich auf die Einrichtung einer neuen Anti-Geldwäsche-Behörde in Frankfurt geeinigt. Die Entscheidung erfolgte im Anschluss an eine EU-Entscheidung aus dem Jahr 2023 zur Aufsicht über international tätige Kryptofirmen und Finanzdienstleister.

Die Behörden der Europäischen Union (EU) einigen sich darauf, im Jahr 2025 eine Aufsichtsbehörde zur Bekämpfung der Geldwäsche einzurichten, da die Rolle von Kryptofirmen bei der Terrorismusfinanzierung verschärft wird. 

Warum der europäische Geldwäsche-Fokus?

Die EU gibt bekannt, dass ihre neue Aufsichtsbehörde zur Bekämpfung der Geldwäsche 400 Mitarbeiter haben wird, wenn sie nächstes Jahr in Deutschland an den Start geht. Neun Länder, darunter Frankreich, Italien, Spanien, Lettland und Irland, haben sich um die Ausrichtung der Agentur beworben.

Das AMLA verpflichtet Kredit- und Finanzinstitute sowie Krypto-Asset-Dienstleister zur Durchführung einer Due-Diligence-Prüfung gegenüber Kunden. Eine Krypto-Börse muss eine Due-Diligence-Prüfung durchführen, um Kundeninformationen zu überprüfen und verdächtige Aktivitäten an die Financial Intelligence Units der EU zu melden. Letztes Jahr sagte EU-Aufsichtsratsmitglied Elizabeth McCaul, es sei wichtig, die globalen Aktivitäten einer Börse zu berücksichtigen, um ihre finanzielle Gesundheit zu beurteilen, da Regulierungsbehörden, die nur die lokalen Aktivitäten betrachten, das Risiko eines Unternehmens nicht genau beurteilen können.

Ein typisches Beispiel war Binance, gegen das die französischen Behörden wegen Geldwäsche ermittelten. Die USA beschuldigten die Börse später, Terroristen die Nutzung ihrer Plattform zugelassen zu haben. In einem Zeitschriftenartikel von Oxford Academic aus dem Jahr 2023 heißt es jedoch, dass Kryptowährungen zwar für Terroristen attraktiv sein können, Gruppen sie jedoch häufig nicht in Hauptwährungen umwandeln können.

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„Im Gegensatz dazu ist Kryptowährung für die Terrorismusfinanzierung nicht attraktiv, da die Kryptowährungspreise stark schwanken, es an Vertrauensmechanismen mangelt, die Umrechnung in Hauptwährungen schwierig ist und die Technologie zur globalen Fondsverfolgung ausgereift ist“, sagten Shaceng Wang und Xixi Zhu .

AMLA dämpft MiCA-Begeisterung

Die Ankündigung der EU stieß bei der Krypto-Community auf Gegenreaktionen, von denen einige der EU vorwarfen, selbst Geld zu waschen. WalkerAmerica, ein Bitcoin-Podcast-Moderator, fragte rhetorisch, ob die AMLA-Regeln für Banken gelten.

„Sie werden also hart gegen die großen Banken vorgehen, die die ganze Geldwäsche betreiben?“ Walker schrieb.

Die AMLA-Entscheidung fällt, nachdem die Europäische Union im April 2023 ihren Gesetzentwurf über Märkte für Krypto-Assets zur Regulierung von Kryptowährungen fertiggestellt hat. Der Gesetzentwurf, der später in diesem Jahr für Börsen in Kraft treten wird, befasst sich mit neuen Token-Ausgaben und Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche Börsen und Stablecoin-Regeln. Ein Stablecoin ist eine tokenisierte Version einer Fiat-Währung, die Kryptomarktteilnehmer problemlos gegen Kryptowährungen eintauschen können.

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Der französische Bankenriese Societe Generale hat kürzlich einen auf Euro lautenden Stablecoin eingeführt. Der USDC-Emittent Circle hat kürzlich seinen auf Euro basierenden Stablecoin auf die Solana-Blockchain erweitert. 

Diese Pläne deuten darauf hin, dass die Institutionen davon ausgehen, dass die Nachfrage bald Gelder zwischen Krypto- und tokenisierten Euro-Vermögenswerten verschieben wird. Seit einiger Zeit stehen die Bürger den Plänen der EU zur Einführung einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) skeptisch gegenüber. BeInCrypto kontaktierte die Presseabteilung des Europäischen Parlaments mit der Bitte um einen Kommentar, hatte jedoch bei Redaktionsschluss noch keine Antwort erhalten.