KYC for Crypto Rule taucht wieder auf. Was das für Dezentralisierung und Datenschutz bedeutet ⋆ ZyCrypto

• Der US-Finanzminister belebt KYC für die Crypto-Übertragungsregel wieder.

• Die Regel verlangt, dass alle Krypto-Transaktionen mit „nicht gehosteten Wallets“ unverzüglich gemeldet werden. 

• FinCEN hat die KYC-Regel erstmals im Jahr 2020 vorgeschlagen.

Die US-Regierung plant, in den kommenden Monaten eine Know-your-Customer (KYC)-Regel für alle Krypto-Transaktionen zu erlassen. Die Regel verlangt von allen Besitzern von „nicht gehosteten Wallets“ – das sind Wallets, die nicht von einer zentralen Börse kontrolliert werden – alle täglichen Transaktionen über 10,000 US-Dollar zu melden. Seine offizielle Zusammenfassung lautet:

"FinCEN schlägt vor, die Vorschriften zur Umsetzung des Bankgeheimnisgesetzes (BSA) zu ändern, um Banken und Gelddienstleistungsunternehmen (MSBs) zu verpflichten, Berichte einzureichen, Aufzeichnungen zu führen und die Identität von Kunden in Bezug auf Transaktionen mit konvertierbarer virtueller Währung (CVC) oder digitale Assets mit dem Status eines gesetzlichen Zahlungsmittels (Legal Tender Digital Assets oder LTDA), die in nicht gehosteten Wallets oder in Wallets aufbewahrt werden, die in einer von FinCEN festgelegten Gerichtsbarkeit gehostet werden.“

Steven Munchin, der ehemalige US-Finanzminister, hatte diese Regel erstmals im Jahr 2020 vorgeschlagen, nachdem sie Kryptobetrug und andere verdächtige Aktivitäten in Höhe von fast 119 Milliarden US-Dollar gemeldet hatte, und betonte die Notwendigkeit einer stärkeren Identitätsüberwachung, um Untergrundpraktiken innerhalb des Sektors aufzudecken. Ein Teil der KYC-Anforderungen des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) umfasst Namen, Adressen, Lizenzen und andere personenbezogene relevante Informationen.

Janet Yellen, die derzeitige Sekretärin des Finanzministeriums, fügte hinzu, dass das Weiße Haus die Umsetzung des Deals erwägen werde, und es habe das Ministerium bereits ermächtigt, die Modalitäten in seiner halbjährlichen Regulierungsagenda zu erörtern. 

Die 10,000 $ und 3,000 $ KYC-Berichterstattung

Neben den 10,000 US-Dollar, die von Finanzinstituten verlangt werden, um über jede nicht gehostete Brieftasche zu berichten, fordert das Ministerium auch Privatpersonen, die täglich bis zu 3,000 US-Dollar Transaktionen tätigen, auf, FinCEN Bericht zu erstatten. Diese Regeln sind als Currency Transaction Report (CTR) bzw. Counterparty Data Collection Rule bekannt. 

Bereits im Januar 2021 hatte die Kommission die Idee zur öffentlichen Diskussion mit vielen Pro-Krypto-Experten offengelegt, die sie als Affront gegen das Dezentralisierungsprinzip rund um Krypto und als Versuch bezeichneten, die Kryptowährungen in die Form traditioneller Fiat-Vorschriften zu schlagen. Das FinCEN muss diese Beschwerden direkt behandeln, bevor es einen Fahrplan für die Umsetzung erstellt, der bis August fällig sein soll. 

Unter anderem wird die Abteilung auch versuchen, die Definition von Geld zu erweitern, um digitale Vermögenswerte einzubeziehen, die nicht als gesetzliches Zahlungsmittel ausgegeben werden.