ISO 20020: die Revolution in der Kryptowelt

Der Finanznachrichtenstandard ISO 20022 von SWIFT ist mittlerweile in aller Munde, und so kompliziert es klingen mag, ist es eigentlich sehr einfach. In der Finanzwelt ist die Kommunikation sehr schwierig und verwirrend. Man kann Botschaften missverstehen oder sich einfach beim Übersetzen verlieren. In einer Welt, in der viel Geld im Umlauf ist, steht viel auf dem Spiel und Kommunikationsprobleme gehen oft mit Geldverlust einher. Hier kommt der ISO-20022-Standard ins Spiel.

Was ist ISO20022? Und welche Krypto sind konform?

Das ISO 20022-Protokoll ist ein Standard für den elektronischen Datenaustausch zwischen Finanzdienstleistern im Zahlungsverkehr. Die verwendete Technologie heißt DLT (Distributed Ledger Technology) und die Verwendung von ISO 20022 hängt mit einem Messaging-Mechanismus zusammen. 

Banken auf der ganzen Welt haben sich bereits diesem globalen Regulierungsrahmen verpflichtet, der SWIFT und die Federal Reserve unterstützt. Mit diesen neuen Ergänzungen in der Finanzwelt muss ab heute jeder, der mit Banken interagieren möchte, das ISO 20022-Format verwenden können.

Tatsächlich wird die ISO bereits 2025 der weltweite Standard für Zahlungssysteme mit hohen und großen Beträgen sein.

Die prognostizierte weltweite Akzeptanz des neuen Messaging-Modells wird Finanzinstitute, Unternehmen und jeden in der Welt der Finanzen und großen Transaktionen stark beeinflussen. Mehr als 70 Länder haben ISO 20022 in ihre Zahlungssysteme übernommen, darunter die Schweiz, China, Indien und Japan. Und mit mehr als 200 Zahlungsarten im Umfang harmonisiert es Formate und Datenkomponenten verschiedener Zahlungsmethoden, die bisher nicht zusammenarbeiten konnten.

Die ISO 20020-konformen Kryptowährungen sind: 

• Stern (XLM)
• Hedera (HBAR)
• IOTA (MIOTA)
• XDC-Netzwerk (XDC)
• Welligkeit (XRP)
• Algorand (ALGO)
• Quant (QNT)

Jede dieser Kryptowährungen wurde entwickelt, um globale Transaktionen zugänglicher zu machen, und sie konnten daher schneller dem ISO-20022-Standard entsprechen. In naher Zukunft werden sich jedoch immer mehr Kryptowährungen in Richtung ISO 20022-Konformität bewegen, um mit der Branche Schritt zu halten, so die Liste der Krypto wird kurzfristig sprunghaft wachsen.

Die globale Wirkung 

Die Standardisierung von Finanznachrichten durch ISO 20022 bietet nicht nur eine gemeinsame, globale Sprache für Unternehmen und Finanzinstitute, sondern bringt auch 3 Hauptvorteile:

• Nachrichten mit Geschäftsprozessen zu verknüpfen bedeutet, sie leicht und universell erkennbar zu machen.
• Durch die Wiederverwendung von Komponenten müssen Institutionen diese nur einmal auf interne Datenstrukturen abbilden.
• Die Verwendung der xml-Syntax als offener internationaler Standard fördert die Interoperabilität und ermöglicht automatisierte Übertragungen und direkte Verarbeitung über gesamte Verarbeitungsketten hinweg.

Letztendlich wird die Standardisierung dazu führen, dass die in Zahlungsnachrichten enthaltenen Daten angereichert werden, um Analysen, Kompatibilität und Zuverlässigkeit, Compliance über Technologieplattformen hinweg zu verbessern, Maßnahmen zur Betrugsprävention zu verbessern und Möglichkeiten zur Zusammenarbeit zu schaffen.

Die meisten Länder arbeiten immer noch an der Einführung einer ISO-20022-fähigen Zahlungsarchitektur, trotz der Auswirkungen von Covid-19 auf die Finanzbranche und die Zahlungstrends von Unternehmen. Großbritannien und die USA werden den Standard voraussichtlich im Jahr 2023 übernehmen, wobei Phasen der Verbesserung und Reife im Gange sind.

Da ISO 20022 ein modernerer und vielseitigerer Standard ist als herkömmliche Legacy-Formate, erfordert es eine deutlich höhere Verarbeitung des Datenvolumens. Infolgedessen müssen Banksysteme und Datenbanken in der Lage sein, diese größeren Volumina mit höheren Geschwindigkeiten für Echtzeitzahlungen, tägliches Bargeldmanagement, Compliance-Prüfungen sowie Betrugserkennung und -prävention zu verarbeiten.

Schlussfolgerungen zu ISO 20020

ISO 2022 kann ohne Zweifel als großer Fortschritt in der Welt der Finanzberichterstattung angesehen werden. Diese Art von Upgrade braucht jedoch Zeit, um sich global anzupassen. Es ist wichtig, genügend Zeit für Tests einzuplanen, damit die Syntax- und Formatierungsinformationen korrekt sind und die Datenmigration über alle zugehörigen Zahlungs- und Clearingsysteme hinweg erfolgt. 

Denken Sie auch an die Welt vor dem aktuellen Messaging-Standard: SWIFT. Vor SWIFT war Telex das einzige verfügbare Mittel zur Nachrichtenbestätigung für internationale Überweisungen. Telex wurde durch niedrige Geschwindigkeit, Sicherheitsprobleme und ein kostenloses Nachrichtenformat behindert. Mit anderen Worten, Telex hatte kein einheitliches Codesystem wie SWIFT, um Banken zu benennen und Transaktionen zu beschreiben. Telex-Absender mussten jede Transaktion in Sätzen beschreiben, die dann vom Empfänger interpretiert und ausgeführt wurden. Dies führte zu vielen menschlichen Fehlern sowie langsameren Verarbeitungszeiten.

Das kann sich jetzt ändern, braucht aber Zeit, Tests und eine gute Zusammenarbeit mit den Banken.