Ein Nostrokonto ist ein System, das es einer Bank ermöglicht, Fremdwährungen bei einer anderen Bank zu halten. Beispielsweise kann eine US-Bank einige Pfund (britische Währung) bei einer in Großbritannien ansässigen Bank halten.
Die Ideologie, die Nostro-Konten antreibt
Die ganze Idee von Nostro-Konten besteht darin, den Devisenhandel und den internationalen Handel zu erleichtern. Nostro und Vostro helfen einem Land, seine internationalen Transaktionen abzuschließen und gleichzeitig wechselkursbedingte Risiken zu mindern.
Anfang 2017 untersuchte eine Gruppe von Institutionen unter der Leitung von Swift die Auswirkungen der Distributed-Ledger-Technologie (DTL) auf Nostro-bezogene Aktivitäten. Swift bezog eine Gruppe von 34 führenden globalen Transaktionsbanken ein, um zu beweisen, ob die Verwendung von DLT Echtzeit-Sichtbarkeit von Nostro-Konten bieten kann. Die Nostro DLT-Anwendung ermöglichte bei der Interaktion mit dem ISO 20022-Datenmodell Geschäftsfunktionen, die eine automatisierte Liquiditätsüberwachung und -abstimmung in Echtzeit unterstützen.
Blockchain optimiert die Echtzeit-Liquidität von Nostro-Konten
Um also anzugehen, wie Blockchain und DLT dazu beitragen können, die Echtzeit-Liquidität von Nostro-Konten zu optimieren, müssen Sie die Probleme verstehen, mit denen dieser Prozess konfrontiert ist. Einigen Berichten zufolge sind massive internationale Überweisungskosten auf eingeschlossene Liquidität zurückzuführen.
Darüber hinaus übernutzen viele Nostro-Konten die Kreditlinien oder überladen die Konten. Unzureichende Echtzeitdaten führen hauptsächlich zu Überfinanzierung und eingeschlossenen Liquiditäten, was dazu führt, dass Zu- und Abflüsse innerhalb eines Tages nicht vorhersehbar sind. Mangelnde Sichtbarkeit von Zu- und Abflüssen bedeutet, dass die Teilnehmer Vorhersagen und Annäherungen machen müssen, was zu einer Überfinanzierung führt. Andere Probleme umfassen;
- Sehr wenige Transaktionen werden in Echtzeit gemeldet.
- Den Systemen fehlen angemessene Fristen für Berichte
- Die bereitgestellten Informationen, einschließlich Zeitstempel, weisen keine Granularität auf
- Die Verwendung von Kreditbenachrichtigungen zur Unterstützung der Intraday-Liquidität ist begrenzt
Blockchain bietet verteiltes Tracking
Der Mangel an Echtzeit-Liquidität in Nostro-Konten wird hauptsächlich auf das Fehlen einer zentralisierten Verwaltung der Berichtsaktivitäten zurückgeführt. Beispielsweise nehmen sich die Netzwerke Zeit, um Bestätigungsmeldungen über Transaktionen aus verschiedenen Quellen zu erhalten und den Liquiditätszufluss oder -abfluss zu analysieren und zu aktualisieren.
Es ist der Traum jedes Finanzinstituts, ein zentralisiertes System zu haben, das alle Daten verfolgt, zusammenführt und als fertige Echtzeitprodukte freigibt. Der Einsatz von Blockchain-Technologie trägt dazu bei, Echtzeit-Zufluss- und -Abflussdaten sichtbar und vorhersehbar zu machen. Ja, Blockchain ist kein zentralisiertes System.
Die Transparenz der Blockchain trägt jedoch dazu bei, dass die Daten sofort an die zuständigen Behörden gelangen. Die meisten Blockchain-Netzwerke verfügen über Scan-Tools, die Transaktionen in Echtzeit und offen überwachen. EtherScan, BSCScan, BTCscan und CardanoScan sind nur einige Beispiele für Überwachungstools, mit denen Sie alle Transaktionen in Echtzeit sehen können. Daher aktualisieren Blockchains alle Daten über Zu- und Abflüsse in Echtzeit.
Nostro-Konten und die meisten Institutionen sind oft auf Daten aus verschiedenen Quellen angewiesen, um sie zusammenzuführen und Aktualisierungen bereitzustellen. Dies erfordert wahrscheinlich alle paar Stunden viele Anfragen. Da die Blockchain alle durchlaufenden Daten offen hält, ist es für jeden Teilnehmer einfach, alle benötigten Daten in Echtzeit zu verfolgen.
Institutionen können autonome Systeme schaffen, die Daten in der Blockchain ständig verfolgen und zusammenführen. Auf diese Informationen kann am selben Ort wie die Blockchain leicht zugegriffen werden, sodass sie in Echtzeit einfach analysiert werden können.
Blockchain verfolgt ausstehende und fehlgeschlagene Transaktionen in Echtzeit
Ein weiterer Grund, warum es fast unmöglich war, eine Echtzeit-Liquiditätsaktualisierung in Nostro-Konten zu implementieren, sind Probleme mit schwebenden Transaktionen. Aufgrund vieler Faktoren können einige Transaktionen mit Nostro-Konten stunden- oder sogar tagelang ausstehen.
In einigen Fällen könnten Transaktionen, bei denen die Konten genutzt werden, wegen illegaler Aktivitäten untersucht werden. Daher werden die Transaktionen festgehalten, während die Ermittlungen fortgesetzt werden, und können Stunden später genehmigt werden. Berichte über ausstehende Transaktionen werden gegen Ende des Geschäftstages gegeben. Daher ist es schwierig, die ausstehenden Transaktionswerte in Echtzeit zu verfolgen.
Prozesse in der Blockchain sind relativ dezentralisiert, wodurch Aktivitäten wie die Untersuchung von Transaktionen beschleunigt werden. Anstehende Blockchain-Transaktionen können mit einem einzigartigen System nachverfolgt werden. Ein Tool namens Mempool verfolgt ausstehende Transaktionen und zeigt diejenigen an, die in verschiedenen Coins, einschließlich BTC und ETH, fehlgeschlagen sind. Erfolgreiche Transaktionen werden sofort in Etherscan angezeigt.
Wenn Blockchain in Nostro-Konten eingeführt wird, ist die Echtzeit-Verfolgung der ausstehenden Transaktionen unkompliziert. Sie müssen nicht bis zum Ende des Tages warten, um vollständige Berichte über ausstehende und erfolgreiche Transaktionen zu erhalten.
Unveränderlichkeit, Beständigkeit und Skalierbarkeit
Die Blockchain-Attribute Unveränderlichkeit, Beständigkeit und Skalierbarkeit können auch dazu beitragen, die mit Nostro-Konten verbundene Liquiditätssituation zu verbessern. Jede Transaktion in der Blockchain wird dauerhaft gespeichert und kann jederzeit abgerufen werden.
Skalierbarkeit ist von entscheidender Bedeutung, da sie eine schnellere Verarbeitung von Transaktionen in Echtzeit ermöglicht. Wenn Transaktionen schneller gelöst und Probleme sofort gelöst werden können, wird es einfach, Liquiditätsaktualisierungen in Echtzeit zu erhalten.
Endergebnis, Reduzierung der Betriebskosten
Sobald die Liquiditätsprobleme mithilfe der Blockchain gelöst sind, führt dies zu reduzierten Betriebskosten. Betriebskosten im Zusammenhang mit Nostro-Konten sind hauptsächlich auf die Abstimmungsaktivitäten zurückzuführen.
Wie oben besprochen, kann Blockchain dabei helfen, Daten vollständig in Echtzeit zu automatisieren und bereitzustellen. Die Blockchain ist in der Lage, die Liquiditätsverfolgung in Echtzeit zu optimieren. Als solches wird der Bedarf an Betriebskosten erheblich reduziert. Indem Daten in Echtzeit angeboten werden, erfolgt die Abstimmung entweder in Echtzeit. Daher werden die Betriebskosten allein durch die Optimierung des Prozesses der Datenbereitstellung erheblich gesenkt.
Wie also hilft die Blockchain-Technologie Finanzinstituten, die Echtzeit-Liquidität ihrer Nostro-Konten zu optimieren und die abgleichenden Betriebskosten zu senken? Es bietet einfach eine verteilte Verfolgung aller erfolgreichen und ausstehenden Transaktionen in einem einzigen Netzwerk, wodurch es einfach wird, autonome Systeme zur Aktualisierung von Liquiditätsdaten zu verwenden.
Quelle: https://crypto.news/how-the-blockchain-optimizes-real-time-liquidity-of-nostro-accounts-to-reduce-operational-costs/