Wie Krypto das Bankwesen in Afrika verändern wird

Die Kosten dafür, keine Bankverbindung zu haben

Schätzungen für die Welt Bevölkerung ohne Bankkonto schwanken zwischen 1.7 Milliarden und 2.2 Milliarden. Der fehlende Zugang zu Bank- und Finanzdienstleistungen hat schwerwiegende und langfristige Auswirkungen, von der Verpflichtung der Menschen, teurere Alternativen zu traditionellen Finanzmitteln zu nutzen, und der Einschränkung ihres Zugangs zu Kreditlinien, bis hin zur Verhinderung, dass sie Notfallfonds aufbauen und wichtige Zahlungen rechtzeitig leisten können. Ein Mangel an finanziellem Zugang kann auch die Fähigkeit der Menschen einschränken, in die ihnen zur Verfügung stehenden Gelegenheiten zu investieren, und sie dazu zwingen, nicht standardmäßige und oft komplexe Formen nicht traditioneller Finanzierung zu nutzen, wie z. B. Kredite von Freunden oder die Hinterlegung ihres Besitzes als Sicherheit für Kredite mit hohem persönlichen Risiko.

Es gibt viele Gründe, warum es weltweit so viele Menschen ohne Bankverbindung gibt. Zu den größten Gründen für die finanzielle Ausgrenzung gehören heute die hohen Kosten für die Eröffnung eines Kontos, exorbitante Überweisungsgebühren, das Fehlen ordnungsgemäßer Ausweisdokumente, der eingeschränkte Zugang zu physischen Banken und das Leben in einem Land oder das Operieren in Märkten, die noch immer weitgehend auf Bargeld angewiesen sind .

Lösungen für Blockchain, Kryptowährungen und digitale Zahlungen

In den Entwicklungsländern, insbesondere in Afrika, haben digitale Zahlungen als sichere, schnelle, zuverlässige und kostengünstige Möglichkeit zum Senden und Empfangen von Geld erheblich an Bedeutung gewonnen. Angetrieben von leistungsstarken und benutzerfreundlichen mobilen Technologien können neue digitale Zahlungslösungen schnell und effektiv Personen ohne und mit unzureichendem Bankkonto erreichen, die lange vom traditionellen Finanzsystem ausgeschlossen waren.

Digitale Zahlungen in Afrika wuchs 11-fach in den letzten 10 Jahren und haben Millionen von Menschen befähigt, indem sie Zugangsbarrieren für ein breites Spektrum von Menschen durchbrochen haben Waren und Dienstleistungen. Seit ca zwei Drittel der Erwachsenen in Subsahara-Afrika sind derzeit ohne Bankverbindung, und die Bereitstellung des Zugangs zu digitalen Finanzdienstleistungen für diese Benutzer kann für den gesamten Kontinent geradezu außerordentlich transformativ sein.

Neben digitalen Zahlungen haben auch kryptobasierte Zahlungen in Afrika in den letzten Jahren ein enormes Wachstum erlebt, mehr als über 1,000% seit Juni 2020. Durch die Verschmelzung der vertrauenslosen und erlaubnislosen Natur von Blockchain und der zugrunde liegende Distributed Ledger Technology (DLT) mit Mobile-Banking-Angeboten können wir bestehende Geldinfrastrukturen noch effizienter machen und gleichzeitig Kosten senken, die Sicherheit erhöhen, finanziell integrative Produkte und Dienstleistungen anbieten und lokale und internationale Geldüberweisungen für Unternehmen und Verbraucher gleichermaßen vereinfachen.

Eine wichtige Voraussetzung dafür ist der Internetzugang, aber bei vielen Unternehmen wie z 3Luft Wir arbeiten an schnellen und kostengünstigen groß angelegten Internet-Konnektivitätslösungen für Millionen in ganz Afrika und jetzt ist der perfekte Zeitpunkt für die digitale Einführung im Finanzdienstleistungssektor. Das 3air-Netzwerk kann Menschen dabei helfen, online zu gehen und sich mit Web3-Diensten zu verbinden, und kann ihnen sogar dabei helfen, in neuere Technologien wie Blockchain und Kryptowährungen einzusteigen, die eine erlaubnisfreie Alternative zu den heutigen bankorientierten Finanzdienstleistungen versprechen.

Wie mobile Geld- und kryptobasierte Geldtransfers funktionieren

Mobile Money erleichtert den Geldtransfer zwischen den SIM-Karten mobiler Geräte. Es funktioniert sowohl mit Smartphones als auch mit Nicht-Smartphones und wurde erfolgreich eingesetzt, um Millionen Menschen in ganz Afrika zu erreichen; heute ca die Hälfte aller Mobile-Money-Nutzer weltweit sind in Afrika.

Beim Mobile Money werden die Zahlungen allerdings noch über Drittanbieter abgewickelt. Wenn Person A unter Verwendung eines bestimmten Dienstes Geld an Person B sendet, müssen die Gelder dennoch vom Finanzinstitut von Person A freigegeben und dann vom Finanzinstitut von Person B akzeptiert werden. Beide Institutionen können eigene Gebühren erheben, ebenso wie der Dienstanbieter.

DLT kann verwendet werden, um all diese Zwischenhändler zu umgehen. Auf Kryptowährungen basierende Zahlungslösungen verwenden intelligente Verträge, um den Plattformbetrieb automatisiert zu verwalten. Intelligente Verträge sind Teile von Computercode, die Transaktionen automatisch genehmigen oder ablehnen oder andere Aktionen ausführen können, je nachdem, ob ein bestimmtes Szenario oder eine bestimmte Transaktion bestimmte Kriterien erfüllt. Auf diese Weise können Benutzer wie Personen A und B alle traditionellen Zwischenhändler umgehen, ohne exorbitante Bearbeitungsgebühren zu zahlen, und sich stattdessen auf die faire und kostengünstige Verarbeitung von Transaktionsdaten verlassen, um problemlos Gelder zu senden und zu empfangen und Dienstleistungen anderer Art in Anspruch zu nehmen. In vielen Fällen können solche Lösungen weltweite Echtzeitzahlungen in Sekunden – nicht Tagen – liefern, sodass gebundenes Kapital in den Zielmärkten der Vergangenheit angehört.

Anwendungsfälle und Möglichkeiten

Die DLT-basierte Kryptowährungs-Zahlungstechnologie kann für alles verwendet werden, von globalen Überweisungen und KMU-Zahlungen bis hin zu Auszahlungen und Finanzflüssen. In Afrika, wo die Finanzmärkte zwischen den Ländern nicht nur komplex, sondern auch hart umkämpft sind, können Krypto- und Blockchain-Technologien in Verbindung mit der verwendet werden Über 300 mobile Geldsysteme derzeit auf dem Kontinent in Betrieb, um geschlossene Systeme zu öffnen und finanziellen Zugang in breiteren Anwendungsfällen zu ermöglichen.

Beispielsweise können die Mittelbeschaffung über ein Initial Coin Offering (ICO), das Sammeln von Spenden für wohltätige Zwecke, die Zahlung von Arbeitergehältern, die Erfüllung von Beschaffungs-/Lieferaufträgen und die Durchführung regionaler/internationaler Transaktionen unter Verwendung von Kryptowährungen und den Blockchain-basierten Smart Contracts, die sie ausführen, durchgeführt werden. Wenn beispielsweise ein Versandparameter oder eine Anforderung nicht erfüllt wird, ein Mitarbeiter seine Aufgaben nicht rechtzeitig erledigt oder ein Spendenziel nicht erreicht wird, können alle Transaktionen mühelos rückgängig gemacht werden – ohne Überziehungsgebühren, Zahlungsrückstände und Zahlungsverzug Zinsbelastungen im Zusammenhang mit bankbasierten Zahlungen in solchen Szenarien.

Auf diese Weise bieten kryptobasierte Lösungen eine robuste Alternative zu vielen aktuellen Optionen – einschließlich mobiler und digitaler Lösungen – sowie denen, die von regionalen Banken und Zahlungsabwicklern angeboten werden. Dazu gehören große Akteure wie Western Union (die jedes Jahr in Afrika Gelder im Wert von 5 Milliarden US-Dollar verarbeiten, aber Gebühren erheben können Gebühren bis zu 15 % für bestimmte Transaktionen) und neue Fintech-Startups wie z PAYDEK die sich an kleine Unternehmen und Freiberufler richten.

Looking Ahead

Was jetzt benötigt wird, sind bessere Rechts-, Compliance-, KYC- und AML-Systeme, die dazu beitragen können, kryptobasierte Finanzdienstleistungen in ganz Afrika auszubauen. Was auch benötigt wird, ist eine Internetverbindung, woran Unternehmen wie 3air in einigen der am dichtesten besiedelten, aber unterversorgten Märkte Afrikas arbeiten.

Anwendungsfälle wie die oben beschriebenen bieten sowohl traditionellen Bankdienstleistern als auch Nichtbankinstituten neue Möglichkeiten, Menschen ohne Bankkonto in großem Umfang zu bedienen. Daher befinden wir uns derzeit mitten in einer Finanzrevolution, bei der traditionelle Systeme und zentralisierte Silos durch dezentrale Alternativen herausgefordert und aufgebrochen werden, und es sind die nicht bankfähigen, unterversorgten und ausgegrenzten privaten Endnutzer und Verbraucher, die dies tun werden endlich von dieser Wachablösung profitieren.