Die Hong Kong Monetary Authority (HKMA) und der BIZ Innovation Hub sind gestartet Projekt Dynamo, das darauf abzielt, dezentrale Finanzen (DeFi), Blockchain-Technologie und Smart Contracts zu nutzen, um den Zugang zu Finanzierungen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ohne und mit Unterfinanzierung zu verbessern.
Politische Entscheidungsträger und der Finanzdienstleistungssektor erhalten die Werkzeuge, die sie benötigen, um ein tieferes Verständnis dafür zu erlangen, ob und wie neue Technologien die Transaktions- und Kreditkosten senken, die produktive Kreditvergabe verbessern und die finanzielle Inklusion vorantreiben können.
Projekt Dynamo: KMU-Förderung im digitalen Zeitalter
Mehrere Studien haben gezeigt, dass KMU für den Fortschritt von Volkswirtschaften äußerst wichtig sind. Laut dem Weltbank, machen KMU 90 Prozent der Unternehmen aus und machen etwa 50 Prozent der Beschäftigungsmöglichkeiten in Volkswirtschaften aus.
Es ist jedoch allgemein bekannt, dass kleine Unternehmen Schwierigkeiten mit der Finanzierung haben, insbesondere zu erschwinglichen Konditionen, sodass etwa die Hälfte dieser Unternehmen keinen Zugang zu formellen Krediten hat.
Die International Finance Corporation (IFC) sagt, dass jährlich ein Finanzierungsbedarf von etwa 5.2 Billionen US-Dollar besteht. Das bedeutet, dass die bereitgestellten Mittel nur knapp über 40 % dessen abdecken, was KMU benötigen. Die COVID-19-Pandemie verkomplizierte die Situation zusätzlich und brachte Millionen von Unternehmen an den Rand des Bankrotts.
Das BIS-Innovationszentrum hat bestätigt, dass es neben Project Dynamo auch mit der Erforschung anderer verwandter Themen beginnen will.
Der Bericht stellt fest:
„Neben dem Projekt Dynamo wird sich die Forschung auf verwandte Themen wie dezentralisierte Identifikatoren und die Interoperabilität digitaler Zahlungsmethoden wie Stablecoins und digitale Zentralbankwährungen erstrecken. Auch der Einsatz von künstlicher Intelligenz und Big Data zur Verbesserung der Kreditrisikobewertung von KMU sowie innovative Supply-Chain-Finanzierungslösungen sind für uns von Interesse.“
Die Organisation hat auch zur Zusammenarbeit mit interessierten Unternehmen in relevanten Sektoren aufgerufen.
Wird die Blockchain-Technologie das Wachstum von KMU beschleunigen?
Die Unternehmensumfrage der Weltbank identifiziert den fehlenden Zugang zu Finanzmitteln als eines der größten Hindernisse für KMU in den meisten Volkswirtschaften. Dies kann sich negativ auf ihren Betrieb und ihr Wachstum auswirken. Die Nachfrage nach KMU-Finanzierung in Entwicklungsländern beläuft sich auf 8.9 Billionen US-Dollar, während das aktuelle Kreditangebot 3.7 Billionen US-Dollar beträgt.
Diese Finanzierungslücke zeigt neben den sich abzeichnenden Auswirkungen der Automatisierung und des Fachkräftemangels für viele KMU eine krasse Realität. Die Blockchain-Technologie kann KMU jedoch dabei helfen, viele dieser Herausforderungen aufzubauen, zu wachsen und sich an sie anzupassen.
Die Expansion von KMU ist mit Schwierigkeiten verbunden. Wenn sie versuchen, zu expandieren oder global zu werden, haben sie Probleme, Finanzmittel zu erhalten, ihre Geschäftstätigkeit auszubauen, Zahlungen abzuwickeln und andere Hilfsdienste einzustellen.
Blockchain bietet eine Antwort auf diese Probleme. Die Probleme mit Finanzierung und Handelsfinanzierung sowie viele ihrer Ineffizienzprobleme könnten mit dieser Technologie gelöst werden. Die Grundlagen der Blockchain sind Transparenz und Dezentralisierung.
Damit können Unternehmer sicherstellen, dass alle Transaktionen sicher und zuverlässig sind, intelligente Verträge und ein sicherer Datenaustausch können verbessert werden Lieferketten und steigern Sie die Kundenzufriedenheit durch automatisierte Services. Es besteht auch ein begrenztes Betrugsrisiko, da Blockchains ein dezentralisiertes unveränderliches Netzwerk, Ledger, verwenden, was es für eine Einheit schwierig macht, die vollständige Kontrolle über das Netzwerk zu erlangen.
Quelle: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/