Head of Innovation bei der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich Hawkish über Krypto

Die neu ernannte Leiterin des „Innovation Hub“ der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ), Cecilia Skingsley, prognostiziert eine glänzende Zukunft für den Kryptomarkt und die digitalen Währungen der Zentralbanken (CBDCs), hatte jedoch auch einige CBDC-Kritiken. Trotz der Turbulenzen in der Krypto Skingsley glaubt, dass sich die Branche im vergangenen Jahr erholen und weiterentwickeln wird, was zu einem Verlust von über 2 Billionen US-Dollar führte, sagte sie kürzlich in einem Interview mit Reuters.

„Ich gehe davon aus, dass die Industrie aus diesen Misserfolgen lernt und sich neue Dinge einfallen lässt“, sagte Skingsley.

Skingsley, ein ehemaliger schwedischer Zentralbanker, fügte hinzu, dass die jüngsten Turbulenzen die Zentralbanken nicht davon abgehalten haben, CBDCs zu verfolgen, da über 100 Länder, auf die über 95 % des globalen BIP entfallen, die Technologie derzeit erforschen. Sie sieht CBDCs als einen wichtigen Schritt für Regierungen, um die Widerstandsfähigkeit des Zahlungssystems zu gewährleisten und gleichzeitig die Ziele der öffentlichen Ordnung zu wahren.

BIZ-Chef warnt vor CBDC-Problemen, positiv vor Krypto https://t.co/Z4ntkc7pgw

— ReNewspost (@RNewspost) 6. Februar 2023

„Sie müssen widerstandsfähig genug sein, wenn es um die Verteidigung geht, wenn es um die Lebensmittelversorgung geht, aber es wird auch wichtig, wenn es um Zahlungssysteme geht“, sagte Skingsley. „Ich kann verstehen, warum jedes Land fragt, wie belastbar wir sind? Welche Länder können unsere Freunde, unsere Verbündeten sein?“

CBDCs, die sowohl für den öffentlichen als auch für den privaten Gebrauch verwendet werden können, werden entwickelt, um Währungen zu modernisieren und grenzüberschreitende Transaktionen einfacher und billiger zu machen.

Skingsley kommentierte auch die geringe Akzeptanz einiger CBDCs und andere CBDC-Kritiken, die von einigen Zentralbankern, darunter dem Chef der Bank of England, Andrew Bailey, geäußert wurden. Sie erkannte die Herausforderungen an, betonte jedoch die Bedeutung des Vertrauens in das Geldsystem, insbesondere da die Verwendung von physischem Bargeld weltweit abnimmt und große Technologieunternehmen und DeFi dies bedrohen Machtländer haben über Geldpolitik. Auch internationale Sanktionen waren ein treibender Faktor bei der Entwicklung von CBDCs.

„Wenn Sie die Bargeldnutzung in vielen Ländern hochrechnen, wird Bargeld irgendwann nicht mehr als Zahlungsmittel verwendet werden“, sagte Skingsley. „Das wirft die Frage auf, wie Sie die politischen Ziele aufrechterhalten, die wir für wichtig halten – nämlich das Vertrauen in das Geldsystem.“

Skingsley ist jedoch der Ansicht, dass CBDCs Währungen zwar hochtechnologischer und einfacher zwischen Ländern zu versenden machen, aber nur zwischen geopolitisch ausgerichteten Ländern vollständig interoperabel sein werden. Dies, sagte Skingsley, sei eine Realität und eine CBDC-Kritik, der man sich stellen müsse.

Andere CBDC-Kritiken

Kritiker von CBDCs argumentieren, dass sie zu einem Verlust der Privatsphäre und einer Zentralisierung führen könnten. Befürworter des Datenschutzes argumentieren, dass CBDCs es Regierungen und Finanzinstituten erleichtern werden, Transaktionen und individuelle Ausgabegewohnheiten zu überwachen. Dies könnte zu einem Verlust der Privatsphäre und einer Zunahme der staatlichen Kontrolle über das finanzielle Leben der Bürger führen.

Ein weiterer Kritikpunkt an CBDCs ist das Potenzial zur Zentralisierung. Da CBDCs von Zentralbanken geschaffen und unterhalten werden, gibt es Bedenken, dass sie die Macht und den Einfluss dieser Institutionen erhöhen werden. Einige glauben, dass diese Zentralisierung zu einer Machtkonzentration führen könnte, die zu einem Verlust der finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit führen könnte.

„Sie würden der Regierung die totale Kontrolle und Aufsicht über die Besitztümer und Transaktionen jeder Person geben“, schrieb Aubrey Strobel in einer Newsweek-Stellungnahme vom 27. Januar. „In einer ironischen Umkehrung von Bitcoin ist Grundlegende Ziele als antiinflationäre, dezentralisierte Währung, die frei von Vermittlung durch Dritte ist, an denen CBDCs das allgemeine Interesse begründen würden Bitcoin und Prinzipien wie Sicherheit und Dezentralisierung, die zum Synonym für Bitcoin geworden sind, während sie gleichzeitig seine Antithese darstellen. CBDCs sind eine stark zentralisierte Form der Währung ohne die antiinflationären Eigenschaften von Bitcoin, da die Regierung kontinuierlich mehr von der digitalen Währung prägen könnte, genau wie sie es mit der Fiat-Währung tut, und sie ständig abwerten würde.“

CBDCs sind völlig optional und für Ihre Sicherheit und Bequemlichkeit gemacht.

Es sei denn, Sie verwenden es nicht (Nigerias eNaira CBDC hat nur eine Akzeptanz von 0.5 %). Dann werden Sie gezwungen, es durch Auszahlungslimits und Demonetisierung zu verwenden.

Die Welt wäre so dunkel ohne #Bitcoin. https://t.co/qnsDtE4PrT pic.twitter.com/nqiUj3DRy0

- Samson Mow (@Exzellion) 13. Januar 2023

Kritiker argumentieren auch, dass Bedenken bestehen, dass der Einsatz von CBDCs zu finanziellen Störungen und zu wirtschaftlicher Instabilität führen könnte, insbesondere in Ländern mit schwachen Finanzsystemen.

Ein Forschungsbericht vom Januar von der Bank of America hatte auch einige CBDC-Kritiken und bemerkte auch einige dieser Risiken.

Der Bericht skizzierte die Gefahren, die mit dem Entstehen von Wettbewerb zwischen den Unternehmen verbunden sind Geschäftsbanken und Zentralbanken. Laut BoA-Analysten könnten sich CBDCs als vorteilhafter erweisen als herkömmliche Bankkonten, da sie in Krisenzeiten stärkere Wertaufbewahrungsmittel bleiben könnten.

Indem es Kunden von Geschäftsbanken ermöglicht wird, ihre Gelder schnell und einfach in eine Zentralbankwährung auf einer Blockchain zu verschieben, könnte dies drastische Folgen für das traditionelle Modell haben, nach dem diese Organisationen arbeiten – einschließlich der Schwierigkeit der Geschäftsbanken, die Kreditaufnahme und -vergabe fortzusetzen Kundeneinlagen auf Sparkonten und machen Bankruns wahrscheinlicher.

„In Zeiten von Stress in der Bankensystem, könnten die Menschen Einlagen abheben und sie gegen CBDCs eintauschen, da kein Kredit- oder Liquiditätsrisiko besteht, wenn sie mit den direkten und hybriden Ansätzen verteilt werden, was die Risiken für die Finanzstabilität erhöht“, stellte der BoA-Bericht fest.

Der Bericht räumte ferner ein, dass die Öffentlichkeit bei der Einführung von CBDCs einen Verlust an Privatsphäre und Anonymität erfahren könnte, schlug jedoch als Reaktion darauf einen wirksamen, auf Richtlinien basierenden Kompromiss vor.

„Zahlungen mit CBDCs können anonym bleiben, wenn ein Rechtsrahmen besteht, der einer Zentralbank oder Regierung das Recht einräumt, Transaktionen zu verfolgen, wenn es Hinweise auf kriminelle Aktivitäten, Steuerhinterziehung, Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung gibt“, heißt es in dem Bericht. „Aber rein anonyme Zahlungen sind Zentralbanken ein Gräuel.“

Wie genau dies ein Kompromiss wäre, da Regierungen schließlich immer noch CBDCs zur Verfolgung von Finanzen verwenden könnten, ist nicht klar. Wenn sich die Technologie weiterentwickelt und weitere Forschungen durchgeführt werden, ist es möglich, dass Bedenken in Bezug auf Datenschutz, Zentralisierung, Ungleichheit und finanzielle Störungen angegangen werden. Nur die Zeit wird zeigen, wie diese neue Währungsform aufgenommen und angenommen wird – und ob diese CBDC-Kritik berechtigt ist – aber vorerst ist die Zukunft von CBDCs ungewiss und sie bleiben ein Experiment in der sich schnell verändernden Welt der globalen Finanzen.

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