Krypto-Börse Gemini der Lüge beschuldigt

Die Nachwirkungen der FTX-Pleite schaffen weiterhin Probleme im Kryptosektor, insbesondere für Börsen. Unter den Hauptleidtragenden scheinen Zwillinge zu sein.

Das Crypto Earn-Programm von Gemini

Das Problem für Gemini ist insbesondere das Earn-Programm, das es hatte bereits suspendiert kurz nach der FTX-Pleite.

Dieses Problem entstand aufgrund der Aussetzung von Earn durch Genesis Global Capital.

1/6 Uns ist bekannt, dass Genesis Global Capital, LLC (Genesis) – der Kreditpartner des Earn-Programms – Auszahlungen ausgesetzt hat und Kundenrückzahlungen innerhalb der Service-Level-Vereinbarung (SLA) von 5 Werktagen nicht erfüllen kann. https://t.co/9e48pF3Ymn

- Zwillinge (@Gemini) 16. November 2022

Somit ist dies die klassische Kettenreaktion, die wohl bereits im Mai 2022 mit dem Depeg des UST Stablecoin begonnen hat, der implodierte das Terra/Luna-Ökosystem, und die dann wiederum den Grundstein für die legte Ausfall von FTX was zur Aussetzung von Genesis-Auszahlungen führt.

Gemini hat Auszahlungen jedoch nie wegen Liquiditätsmangel ausgesetzt und ist bis heute immer noch zahlungsfähig, mit Ausnahme genau des im November ausgesetzten Earn-Programms.

Die Vorwürfe gegen die Kryptobörse Gemini

Der Krypto-Börse wurde tatsächlich vorgeworfen, ihre Kunden über die Merkmale dieses Investitionsprogramms belogen zu haben.

Gemini hatte angedeutet, dass Investitionen in das Earn-Programm aufgrund einer Art Versicherung sicher seien, als sich später herausstellte, dass der Dienst auf einen ungesicherten externen Anbieter (Genesis) angewiesen war.

Die Vorwürfe wurden von gemeldet Axios dass Gemini fälschlicherweise angedeutet hatte, dass in Earn investierte Gelder durch eine FDIC-Versicherung geschützt seien.

FDIC, oder Federal Deposit Insurance Corp, ist eine US-Regierungsbehörde, die Versicherungen für Bankeinlagen von bis zu 250,000 USD pro Einleger anbietet.

Die Behauptung, dass Gelder durch eine FDIC-Versicherung geschützt sind, ist gleichbedeutend mit der Aussage, dass bis zu 250,000 USD an Einlagen Anspruch auf vollständige Rückzahlung des Betrags selbst im Falle eines Konkurses hätten.

Stattdessen stellte sich heraus, dass die auf das Earn-Programm eingezahlten Gelder nicht versichert waren, weshalb Gemini der Lüge bezichtigt wurde.

Anscheinend hat die Börse jedoch nie ausdrücklich erklärt, dass die FDIC-Versicherung auch für das Earn-Programm gilt, aber laut der Antwort von Axios auf die Fragen ihrer Kunden zur Sicherheit der auf Earn eingezahlten Gelder betonten einige Antworten von Gemini genau die Verbindung mit der Federal Einlagenversicherungsgesellschaft.

Das Problem, wie Axios betont, ist, dass einige Kunden nicht verstanden haben, dass die FDIC-Versicherung eigentlich nichts mit den Geldern im Earn-Programm zu tun hat, sondern mit denen, die auf Handelskonten hinterlegt sind. Tatsächlich gaben einige Kunden ausdrücklich an, dass die Antworten von Gemini sie zu der Annahme veranlasst hätten, dass alle auf Gemini eingezahlten Gelder von der Regierungsbehörde versichert seien.

Kundengelder in Earn

Daher gibt es für Gemini derzeit zwei Probleme: Die Gelder ihrer Kunden stecken immer noch im Earn-Programm und die Lügenvorwürfe.

Aus heutiger Sicht scheint es jedoch nicht so, dass die Krypto-Börse wegen dieser Anschuldigungen von den Behörden untersucht wird, während sie von der SEC wegen des Angebots nicht registrierter Wertpapiere untersucht wird.

Es ist erwähnenswert, dass das US-Gesetz ausdrücklich verbietet, zu unterstellen, dass ein nicht versichertes Produkt FDIC-versichert ist, so dass es Spekulationen gibt, dass es selbst untersucht werden könnte, auch wenn dies noch nicht offiziell ist. Das Unternehmen lehnte es vorerst ab, spezifische Fragen dazu zu beantworten.

Es gibt immer noch rund 340,000 Kunden des Earn-Programms, die noch fast 1 Milliarde US-Dollar auf der Plattform gesperrt haben, und es ist immer noch unklar, ob sie es jemals zurückbekommen werden.

Tatsächlich ist Genesis jetzt bankrott, daher ist es schwer vorstellbar, dass es in absehbarer Zeit in der Lage sein wird, den Fehlbetrag zu decken. Da es sich außerdem um eine Milliarde Dollar handelt, ist es nicht einmal leicht vorstellbar, dass Gemini es mit eigenen Mitteln decken könnte.

Vor einigen Tagen teilte die Börse ihren Kunden jedoch per E-Mail mit, dass sie daran arbeite, ihre Gelder freizugeben, nachdem sie in denselben Tagen von einigen Kunden des Earn-Programms verklagt worden war.

In diesem Zusammenhang sagte Gemini, dass Anleger, die Gelder auf Earn einzahlen, hätten wissen müssen, dass sie mit der Anmeldung für das Programm tatsächlich zugestimmt haben, dass ihre Gelder in die Verwahrung eines Dritten gelegt werden und dass sie einem Totalverlustrisiko ausgesetzt sind .

Die Halbwahrheiten

Bei dem Versuch, Anleger davon zu überzeugen, ihre Gelder in ein risikoreiches Finanzprodukt zu investieren, sollte sichergestellt werden, dass ihnen alle Informationen, die für eine korrekte Einschätzung des Risikoniveaus relevant sind, klar und umfassend zur Verfügung gestellt wurden.

Selbst in dem Fall, in dem solche Geschäfte nicht durch die Bereitstellung falscher Informationen oder Lügen angeboten werden, sollte jedes Versäumnis, korrekte und vollständige Informationen bereitzustellen, dennoch als unehrliche Praxis angesehen werden.

Diese Begründung sollte auch dann gelten, wenn die Informationen zwar formal richtig und vollständig, aber unklar, dh für einen nicht unbedingt fachkundigen Nutzer schwer verständlich sind.

Diejenigen, die nicht in der Lage sind, solche klaren Informationen für nicht fachkundige Benutzer bereitzustellen, sollten sich besser darauf beschränken, Finanzdienstleistungen nur erfahrenen Benutzern anzubieten, die im Allgemeinen bereits ähnliche Probleme wie die im Zusammenhang mit dem Earn-Programm von Gemini kennen.

Tatsächlich ist es für gelegentliche Amateuranleger oft äußerst schwierig, die Feinheiten komplexer Finanzprodukte gut und gründlich zu verstehen, so sehr, dass sie sehr leicht zu der Annahme verleitet werden können, dass sie beispielsweise denken, dass das Risikoniveau nicht so hoch ist wie es ist tatsächlich so.

Genau genommen ist es also durchaus möglich, dass die US-Behörden Gemini jetzt wegen des schlechten Service für seine weniger erfahrenen Einzelhandelskunden ärgern.