EU verschärft Vorschriften für Kryptotransaktionen unter Berufung auf AML-Bedenken

Das EU-Parlament und der Rat haben kürzlich eine vorläufige Einigung über eine Liste von Gesetzen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung erzielt. Obwohl weitere Überlegungen zu anderen vorgeschlagenen Maßnahmen noch ausstehen, werden die neuen Maßnahmen dazu beitragen, die Bemühungen der nationalen Finanzagenturen der EU-Länder in diesem Bereich zu rationalisieren.

Obwohl Kryptowährungen nicht im Mittelpunkt der neuen Gesetze stehen, wird die Branche von mehreren Bestimmungen dennoch ausdrücklich angesprochen.

Verstärkte Berichterstattung über Krypto-Einnahmen

In den letzten Jahren haben mehrere kryptobezogene Unternehmen Schritte unternommen, um einige oder alle ihrer Aktivitäten in die Europäische Union zu verlagern, und berufen sich dabei auf einen präziseren Regulierungsrahmen als in den USA, wo die SEC eine Reihe von Klagen anhängt und nicht klarstellt, wie um sie zu vermeiden.

Da es in der EU bereits einen Rahmen gibt, haben die Behörden ihn nun erweitert, um Finanzkriminalität innerhalb und außerhalb Europas zu verhindern.

Die wohl detaillierteste Bestimmung innerhalb des neuen Pakets ist die neue Verpflichtung von Kryptounternehmen, bei jeder Transaktion mit digitalen Vermögenswerten im Wert von mehr als 1,000 EUR eine Due-Diligence-Prüfung durchzuführen.

„Die neuen Regeln werden den größten Teil des Kryptosektors abdecken und alle Krypto-Asset-Dienstleister (CASPs) dazu zwingen, eine Due-Diligence-Prüfung gegenüber ihren Kunden durchzuführen. […] Gemäß der Vereinbarung müssen CASPs bei der Durchführung von Transaktionen im Wert von 1000 € oder mehr Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden anwenden. Es fügt Maßnahmen zur Risikominderung im Zusammenhang mit Transaktionen mit selbst gehosteten Wallets hinzu.“

Ähnliche Regeln gelten auch für Händler von Luxusgütern und, in typisch europäischer Manier, für Fußballvereine und -agenten.

Durch verbesserte Due-Diligence-Verfahren werden Personen mit hohem Nettovermögen noch stärker herausgegriffen und Identitätsprüfungen für diejenigen vorgeschrieben, die Bargeldtransaktionen im Wert zwischen 3 und 10 EUR tätigen.

Darüber hinaus werden ähnlich strenge Überprüfungsprotokolle auf alle Übertragungen in und aus „Drittländern mit hohem Risiko“ angewendet, deren Gesetzgebung in Bezug auf Terrorismus und Finanzkriminalität als unzureichend gilt.

Lokal gesammelte Informationen, zentralisiert auf EU-Ebene

Künftig werden die Finanzermittlungsstellen jedes EU-Landes nun „unmittelbaren und direkten“ Zugriff auf alle Informationen – finanzieller und sonstiger Art – im Zusammenhang mit den oben genannten Maßnahmen haben.

Obwohl die Entscheidung, auf der Grundlage dieser Informationen zu handeln, weiterhin im Zuständigkeitsbereich der lokalen FIUs liegt, werden diese Agenturen dennoch relevante Informationen an die europäischen Behörden übermitteln, was eine bessere Prävention von Finanzkriminalität auf transnationaler Ebene ermöglicht.