Da sich der Kryptowährungsmarkt seitwärts bewegt und der Abfluss von Stablecoins immer stärker wird, bleibt der Sektor für viele eine lebenswichtige Lebensader, wenn sie Geld an ihre Lieben senden und gleichzeitig extrem hohe Gebühren umgehen, die im Laufe der Zeit lebensverändernd sein können.
Die Akzeptanz von Überweisungen in Kryptowährungen hat zugenommen, und die geringe Volatilität in diesem Bereich in den letzten Monaten könnte nur der Lichtblick sein, der mehr Menschen dazu ermutigt, von bloßen Zuschauern zu aktiven Nutzern zu werden und das wahre Potenzial dieser Finanzmöglichkeit auszuschöpfen.
Im Vergleich zu herkömmlichen Methoden weisen Krypto-Überweisungen zahlreiche Vorteile auf, darunter eine schnellere Bearbeitungszeit, geringere Transaktionskosten und mehr Transparenz. Im Gespräch mit Cointelegraph stellte Brendan Berry, Leiter Zahlungsprodukte bei Ripple, fest, dass die Grundprinzipien des Zahlungserfolgs sowohl bei Fiat als auch bei Kryptowährungen „Geschwindigkeit, kostengünstige Abwicklung, Sicherheit und Zuverlässigkeit“ seien.
Berry wies darauf hin, dass die bestehenden inländischen Zahlungskanäle aus makroökonomischer Sicht „relativ gut“ funktionieren, bei grenzüberschreitenden Zahlungen jedoch auf Schwierigkeiten stoßen. Berry fügte hinzu:
„Es gibt keine dritte Partei oder globale Zentralbank, daher hat die Welt dieses komplexe System des Korrespondenzbankwesens geschaffen, das kostspielig, fehleranfällig und langsam ist und Billionen von Dollar an gesperrtem Kapital hinterlässt.“
Er sagte, dass Überweisungen für Millionen von Menschen weltweit zu einer Lebensader geworden seien und durch neue Technologien wie Krypto und Blockchain erheblich verbessert werden könnten. Nach Angaben der Weltbank stiegen die Überweisungen im Jahr 5 um 2022 % auf 682 Milliarden US-Dollar.
Berry fügte hinzu, dass die hohen Kosten für Überweisungen – die weltweit zwischen 5 und 7 % liegen – und ihre langsamen Geschwindigkeiten Millionen von Familien belasten. Er erklärte, dass die Weltwirtschaft „wie ein globaler Markt erscheint, der immer online ist, das traditionelle Finanzwesen jedoch immer noch von Montag bis Freitag von 9 bis 5 Uhr arbeitet.“
Hohe Kosten einsparen
Die Weltbank schätzt, dass die weltweiten durchschnittlichen Kosten für den Versand von 200 US-Dollar 6.5 % betragen – eine riesige Geldsumme für Familien, die von 200 US-Dollar oder weniger im Monat leben müssen.
Im Gespräch mit Cointelegraph sagte ein Coinbase-Sprecher, dass die Auswirkungen der Gebühren auf ihre Überweisungszahlungen enorm seien, unabhängig davon, ob Verbraucher Banken, Geldtransferanbieter oder Postämter nutzen und von 10.8 % bei Banken bis zu 5.5 % bei Postämtern reichen.
Der Sprecher fügte hinzu, dass der durchschnittliche Gebührensatz in den USA 6.18 % beträgt, was bedeutet, dass die Amerikaner jedes Jahr durchschnittlich „nahezu 12 Milliarden US-Dollar für Überweisungsgebühren“ ausgeben. Sie fügten hinzu:
„Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ether können die Kosten für den internationalen Geldversand im Vergleich zum aktuellen System erheblich um etwa 96.7 % senken. Das Senden von Bitcoin an eine andere Wallet kostet durchschnittlich 1.50 US-Dollar pro Transaktion und Ether kostet durchschnittlich 0.75 US-Dollar pro Transaktion.“
Es sollte jedoch darauf hingewiesen werden, dass Sicherheitsbedenken im Zusammenhang mit der Verwahrung von Kryptowährungen für viele nach wie vor eine Abschreckung darstellen, da die Verwaltung der privaten Schlüssel zu einem Kryptowährungs-Wallet eine Herausforderung darstellen kann, insbesondere für diejenigen, die weniger technisch versiert sind. Darüber hinaus könnte der Verbraucherschutz, den das traditionelle Finanzsystem bietet, trotz der hohen Gebühren einige beunruhigen.
Coinbase fügte hinzu, dass auch der Zeitaufwand erheblich sei, da die durchschnittliche Abwicklung einer Überweisung zwischen einem und zehn Tagen dauere, während Kryptowährungstransaktionen im Durchschnitt nur zehn Minuten dauerten.
Darüber hinaus sagte ein Sprecher von Circle – der Firma hinter dem Stablecoin USD Coin (USDC) – gegenüber Cointelegraph, dass ein Schlüsselmerkmal von Blockchain-gestützten Überweisungen „Zugänglichkeit und Inklusivität“ sei, da für den grenzüberschreitenden Geldtransfer nur eine Telefon- und Internetverbindung erforderlich sei zu geringen Kosten.“
Darüber hinaus sagte Lesley Chavkin, Leiterin der Politik bei der Stellar Development Foundation, einer gemeinnützigen Organisation, die das Stellar-Netzwerk unterstützt, gegenüber Cointelegraph, dass für Überweisungen, die über eine Blockchain gesendet werden, vorläufige Daten von „einem kleinen, begrenzten Pilotprojekt mit Schwerpunkt auf den Vereinigten Staaten nach Kolumbien“ vorliegen „Zahlungskorridor“ ergab, dass die Gebühren nur halb so hoch waren wie für herkömmliche Überweisungen.
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Wenn die Transaktionen im Netzwerk zunehmen, könnten die Überweisungsgebühren laut Chavkin noch weiter sinken, was ihre Vorteile noch weiter ausbaue. Pavel Matveev, Mitbegründer und CEO von Wirex, sagte gegenüber Cointelegraph, dass diese nicht über zahlreiche Vermittler navigieren müssen.
Trotz ihrer Vorteile sind Überweisungen in Kryptowährungen nicht so weit verbreitet, wie man vielleicht denkt. Einerseits ist die Benutzerfreundlichkeit noch nicht so weit, dass sie massenhaft eingeführt wird, während die Volatilität des Kryptowährungsmarktes viele dazu zwingt, an der Seitenlinie zu bleiben.
Grundlegende Ineffizienzen überwinden
Berry von Ripple sagte, dass Zugänglichkeit und Benutzerfreundlichkeit „kritische Komponenten für die allgemeine Einführung von Krypto-Überweisungen“ seien.
Die Benutzererfahrung, sagte er, sei ein Problem für die Branche gewesen, aber wohl das am einfachsten zu lösende. Er fügte hinzu, dass veraltete Zahlungslösungen durch den Einsatz moderner Schnittstellen benutzerfreundlicher erscheinen könnten, „die das Kundenerlebnis geringfügig verbessern, was die Illusion eines Fortschritts erzeugt“, während es in Wirklichkeit „kaum Verbesserungen an der grundlegenden Infrastruktur gegeben hat.“ Das ist die Grundlage unseres globalen Finanzsystems, das letztendlich echten Fortschritt und damit auch das Benutzererlebnis ermöglichen würde.“
Dennoch räumte Brendan ein, dass Kryptowährungen zwar schneller und günstiger für den Geldversand sein können, eine „erfolgreiche Überweisungslösung dem Kunden aber auch dabei helfen muss, Gelder in der Währung seiner Wahl abzuheben.“ Er fügte hinzu:
„Die Möglichkeit für Benutzer, Werte von Fiat auf Krypto oder umgekehrt zu übertragen, war in der Vergangenheit sowohl auf individueller als auch auf Unternehmensebene eine Herausforderung. Während einzelne Benutzer über mehr als 600 Krypto-Börsen weltweit mehr Optionen als je zuvor haben, sind Off-Ramp-Lösungen für Unternehmen rar.“
Tatsächlich muss man die Kosten berücksichtigen, die mit der bestehenden Kryptowährungsinfrastruktur verbunden sind, und wie sie mit dem traditionellen Finanzsystem interagiert. Während der Empfang einer Kryptowährungstransaktion schnell und günstig sein kann, ist das Bezahlen mit Kryptowährungen nicht so einfach.
Gero Piskov, Karten- und Zahlungsmanager bei der digitalen Vermögensplattform Yield App, kommentierte die Situation für Cointelegraph und sagte, dass „in Regionen, in denen Krypto-Überweisungen florieren, Zugänglichkeit und UX [Benutzererfahrung] tatsächlich Hürden waren, die eine breitere Akzeptanz behindert haben.“
Die Lösung besteht oft darin, Kryptowährungen in Fiat-Währung umzuwandeln, was zusätzliche Transaktionen, Handelsgebühren und potenzielle Abhebungsgebühren verursachen kann. Die Umstellung auf Fiat-Währung kann jedoch eine größere Herausforderung darstellen, als sie sein sollte, insbesondere in Regionen, in denen die Liquidität von Krypto zu Fiat-Währung nicht groß genug ist, um den Prozess nicht noch komplexer zu machen.
Im Gespräch mit Cointelegraph sagte ein Binance-Sprecher, dass der Global Findex 2021 der Weltbank zeigt, dass 42 % der Erwachsenen in Lateinamerika und der Karibik immer noch keinen Zugang zu einem Bankkonto haben, wobei dieses Segment 24 % der gesamten erwachsenen Bevölkerung ausmacht.
Kryptowährungslösungen, so der Sprecher, hätten „das Potenzial, diese Lücke zu schließen und gleichzeitig den Zeit- und Kostenaufwand für Finanztransaktionen für Menschen zu reduzieren, die bereits am traditionellen System teilnehmen“.
In Ländern, in denen das Bezahlen mit Krypto mit der einen oder anderen Lösung möglich ist, sind Benutzer möglicherweise einem erhöhten Spread ausgesetzt, den sie möglicherweise nicht kennen, sowie der Volatilität des Kryptomarktes. Diese Volatilität kann die Vorteile einer geringeren Zahlung für die Transaktion selbst völlig zunichte machen.
Der Sprecher von Binance fügte hinzu, dass das Hauptziel von Blockchain und Kryptowährungen darin bestehe, den gesamten Prozess für Benutzer zu vereinfachen; Daher investieren die Akteure der Branche „erhebliche Anstrengungen und Ressourcen in die Innovation und Verbesserung ihrer Plattform unter Berücksichtigung der Benutzererfahrung“.
Sie stellten jedoch fest, dass es angesichts der Entstehung der Blockchain-Technologie immer noch Menschen gibt, die nicht über das technische Know-how verfügen, Kryptotransaktionen effizient abzuwickeln. Der Sprecher sagte:
„Eine Lösung, die sich herausgebildet hat, wären Liquiditätsdienste auf bestimmten Blockchains. Diese internationalen Krypto-Liquiditätsdienstleister erleichtern den Geldtransfer von einem Land in ein anderes, wobei Kryptowährungen als Brücke fungieren.“
Bei diesen Blockchain-basierten Liquiditätsdiensten, so der Sprecher von Binance, würde ein Absender Geld in seiner eigenen Landeswährung überweisen, während der Empfänger es in seiner Landeswährung erhalten würde. Ein solcher Dienst würde den Prozess für Benutzer aller Hintergründe reibungslos und nahezu augenblicklich machen, sagten sie.
Überweisungen zu vereinfachen und ihre Kosten erheblich zu senken, ist äußerst wichtig, insbesondere für Menschen, die zwischen 5 und 10 % des Geldes, das sie zum Überleben benötigen, durch Gebühren verlieren. Dies bedeutet, dass Überweisungen tatsächlich zu einem Anwendungsfall für digitale Vermögenswerte geworden sind, wie ein Circle-Vertreter feststellte, der mit Cointelegraph sprach und hinzufügte, dass Krypto den Zugang zu Finanzdienstleistungen auf der ganzen Welt erweitert.
Krypto als Instrument zur Armutsbekämpfung
Der Sprecher von Binance bestätigte scheinbar die Worte von Circle und sagte, dass Überweisungen laut Daten der Weltbank „die wichtigste wirtschaftliche Lebensader für Millionen von Familien weltweit und ein wichtiger Motor des Wirtschaftswachstums für Entwicklungsländer seien und sich im Jahr 589 auf insgesamt 2021 Milliarden US-Dollar belaufen“.
Laut Experten, mit denen Cointelegraph gesprochen hat, verbessern Kryptowährungen dank der zahlreichen Vorteile, die sie bieten, das Leben von Menschen, die auf Überweisungen angewiesen sind. Ein Beispiel, auf das uns Chavkin von der Stellar Development Foundation hingewiesen hat, ist Félix.
Félix ist eine WhatsApp-basierte Zahlungsplattform in Lateinamerika, die es Benutzern ermöglicht, Geld über einen KI-Chatbot auf der beliebten Messaging-Plattform von Meta zu senden. Laut Manuel Godoy, Mitbegründer und CEO der Plattform, nutzt Félix USDC im Stellar-Netzwerk, um den Überweisungsprozess auf „Sekunden“ zu reduzieren.
Chavkin stellte fest, dass die Zahl der Überweisungszahlungen, die im Jahr 5 um etwa 2022 % gestiegen sind, „nur erfasste Transaktionen darstellt; die wahre Zahl liegt höchstwahrscheinlich deutlich höher.“ Sie kam zu dem Schluss:
„Die Bereitstellung schnellerer, billigerer und leichter zugänglicher Lösungen ist ein Instrument, um die Armut zu reduzieren und die Ergebnisse zu verbessern. Die Konzentration auf Krypto-Überweisungen als Lösung ist für die Versorgung dieser Bevölkerungsgruppen von entscheidender Bedeutung.“
Matveev, CEO von Wirex, sagte gegenüber Cointelegraph, dass es in naher Zukunft möglicherweise noch mehr geben könnte, da sich die Technologie weiterentwickelt und die Zusammenarbeit mit traditionellen Finanzinstituten zusammen mit regulatorischen Entwicklungen voraussichtlich dazu führen wird, dass Kryptowährungsüberweisungen „noch allgemein akzeptierter und effizienter“ werden.
Die mit dem Wiedereintritt in das Fiat-Währungssystem verbundenen Kosten können jedoch die Vorteile von Kryptowährungsüberweisungen beeinträchtigen. Laut Berry von Ripple wirken sich die Umrechnungskosten möglicherweise nicht unbedingt auf die Überweiser aus, da verschiedene Unternehmen, die kryptobasierte Zahlungen unterstützen, über Schutzmaßnahmen verfügen, um zu vermeiden, dass Benutzer einer Volatilität ausgesetzt werden. Bei Blockchain-basierten Transaktionen hingegen ist dies nicht der Fall.
Berry wies darauf hin, dass Devisentransaktionen ebenfalls anfällig für Volatilität seien, wobei kleinere Fiat-Währungen volatiler seien. Dennoch ist der Bereich der Kryptowährungen für seine Volatilität bekannt, was dazu führen könnte, dass einige Geldgeber im traditionellen Finanzsystem bleiben und entscheiden, dass die Gebühren weniger problematisch sind als die Volatilität und die Herausforderungen, die mit der Verwendung von Kryptowährungen für Zahlungen verbunden sind.
Darüber hinaus erschwert das unsichere regulatorische Umfeld rund um Kryptowährungen in verschiedenen Rechtsordnungen deren Einführung als Überweisungslösung nur noch mehr.
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Überweisungen in Kryptowährungen revolutionieren effektiv die Art und Weise, wie Menschen auf der ganzen Welt, die sich darauf verlassen können, Werte austauschen, und bieten beispiellose Vorteile gegenüber herkömmlichen Systemen. Der Kryptobereich gilt als Leuchtturm der Entwicklung für diejenigen, die derzeit einen Teil ihres Geldes durch die hohen Gebühren von a verlieren Jahrzehnte altes System.
Während weiterhin Herausforderungen bestehen, insbesondere im Hinblick auf die Benutzererfahrung und die breite Akzeptanz, erwartet uns wahrscheinlich eine Zukunft, in der Kryptowährungsüberweisungen noch mehr zur Armutslinderung beitragen und einer Anlageklasse, die bereits Millionen Menschen dabei hilft, Werte zu erhalten, einen neuen Anwendungsfall hinzufügen.
Die Aufklärung und Sensibilisierung für Kryptowährungen hat jedoch noch einen langen Weg vor sich, um Krypto-Überweisungen zu einer tragfähigen langfristigen Lösung zu machen, da spezielle Kenntnisse erforderlich sind, um diese Vermögenswerte regelmäßig und sicher zu nutzen.
Quelle: http://cointelegraph.com/news/crypto-remittances-alternative-challenges-adoption