Die „Vermischung“ von Geldern der Krypto-Depotbanken verursachte Chaos

Der Krypto-Sektor gerät weiterhin wegen strenger Regulierungsmaßnahmen mit den Aufsichtsbehörden in Konflikt. Dieses Mal ist das Diskussionsthema die Vermischung von Benutzergeldern, die in Krypto-Verwahrern gesperrt sind. Die Regulierungsbehörden versuchen, den Mittelweg zu erreichen, um den Weltraum sicherer zu machen. 

Da der Kryptoraum immer mehr Investoren anzieht, beginnen die Regulierungsbehörden, die Verbraucherschutzgesetze zu verfeinern. Die Verbraucherschutzgesetze der Vereinigten Staaten werden größtenteils auf bundesstaatlicher Ebene geregelt. Dies wird sich jedoch wahrscheinlich bald ändern.

Jetzt beginnen Bundesbehörden wie das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) und das New York Department of Financial Services (NYDFS) damit, Regulierungsrichtlinien abzuwägen, die darauf abzielen, die Verbraucher besser zu schützen und zu informieren. Dies ist jedoch zu wenig zu spät für die Vielzahl von Kunden, die im vergangenen Jahr ihr Geld aufgrund der zwielichtigen Praktiken von Kryptofirmen verloren haben.

Kryptoverwalter verursachten Chaos

Eine dieser zwielichtigen Praktiken, die zu diesen Verlusten führten, war insbesondere die Vermischung von Benutzergeldern, die von Kryptoverwahrern gehalten wurden. Als die Dinge schiefgingen und Depotbanken zahlungsunfähig wurden, wurden Kundengelder unzugänglich. Silvergate, eine führende Kryptobank, war es verklagt von Investoren dafür, dass sie genau dies nach dem Fall der FTX-Börse getan haben. Die anschließende Ansteckungswirkung griff dann auf andere Großunternehmen über.

Krypto-Austausch Zwillinge verliehen Benutzergelder im Wert von 900 Millionen US-Dollar in Schwierigkeiten Firma Genesis Capital, um ihr Earn-Programm zu nutzen. Jetzt hat Cameron Winklevoss den Eigentümer der Digital Currency Group beschuldigt, Gelder vermischt zu haben und aufgrund seiner Illiquidität kein Geld an Gemini zurückzahlen zu können. Jetzt, Binance, die größte Krypto-Börse, steht vor der gleichen Prüfung. Es war enthüllt dass die Börse 1.30 Milliarden US-Dollar an Kundengeldern mit ihren B-Token gemischt hat.

Auf den traditionellen Finanzmärkten gilt dies als Vertrauensbruch. FTX-CEO John Ray sagte zuvor vor dem US-Kongress aus, dass FTX und sein Schwesterhandelsunternehmen Alameda Research lief gemischte Konten. Aufsichtsbehörden warnen streng vor dieser Praxis.

Eine solche Regierungsbehörde ist das New Yorker Finanzministerium (NYDFS), das diese Punkte kürzlich in einer Pressemitteilung angesprochen hat von Locals geführtes mit BeInCrypto. 

Anleitung zum Kundenschutz

NYDFS-Superintendentin Adrienne Harris schlug Maßnahmen vor, um die Gelder der Benutzer vor Praktiken wie der Vermischung von Geldern durch Krypto-Verwahrungsfirmen zu schützen. Hierin veröffentlichte die NYDFS regulatorische Leitlinien für eine solide Verwahrung und Offenlegung für Krypto-Verwahrungsfirmen:

„Als Verwalter der Vermögenswerte anderer müssen Unternehmen virtueller Währungen, die als Verwahrer fungieren, einschließlich, aber nicht beschränkt auf die Speicherung, Verwahrung oder Aufrechterhaltung der Verwahrung oder Kontrolle virtueller Währungen im Namen anderer, über solide Prozesse verfügen, ähnlich wie bei traditionellen Finanzdienstleistungen Anbieter“, fügte sie hinzu. 

Kryptoverwahrer müssen dasselbe befolgen Bilanzierungsmaßnahmen von traditionellen Finanzpartnern durchgeführt:

Anlegerschutz ist der Schlüssel 

Diese Schritte, sobald sie integriert sind, können zu einem sicheren und transparenten Weg für Benutzer führen, um sicher in den Kryptoraum zu investieren. Gute Verbraucherschutzrichtlinien und -protokolle können kryptospezifischen Unternehmen und Kunden helfen, sich selbst zu schützen, und einen Wettbewerbsvorteil beim Aufbau von Kundenvertrauen, Markentreue und einem soliden Ruf verschaffen.

Bei Offenlegungen dreht sich alles um Transparenz und darum, Kunden die Informationen bereitzustellen, die sie benötigen. Hauptsächlich, um festzustellen, ob sie mit einem bestimmten Unternehmen Geschäfte machen wollen oder nicht. Eines der häufigsten Beispiele sind die Nutzungsbedingungen. Diese Offenlegungen sollten Einzelheiten darüber enthalten, wie ein Unternehmen mit der Datenerfassung, Datenschutzrichtlinien, Transaktionsgebühren und Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche und Know-Your-Customer-Compliance umgeht.

Die Investition in Kryptowährung ist nicht ohne Risiken. Eine angemessene Verbraucherschutzpolitik trägt dazu bei, dass die Kunden dies vollständig verstehen. Der Risikohinweis bezieht sich auf die Schritte von Unternehmen, Kunden über die potenziellen Risiken zu informieren, die mit dem Kauf, Halten, Verkauf und sonstigen Transaktionen mit Kryptowährung verbunden sind. Ein Krypto-Risikohinweis kann alles aus dem Inhärenten abdecken Marktvolatilität von Kryptowährungen auf ihre potenzielle Anziehungskraft für Finanzkriminelle. 

Einen sichereren Kryptoraum schaffen

Risikohinweise sind auch eine Möglichkeit, Kunden auf gängige Kryptos aufmerksam zu machen Betrug. Dies umfasst, ist aber nicht beschränkt auf IRS, Social Sicherheitdienst, Romantik und Betrug durch finanzielle Ausbeutung älterer Menschen. Kunden sollten auch verstehen, dass Krypto-Transaktionen irreversibel und im Vergleich zu traditionellen Finanzinstituten immer noch weitgehend unreguliert sind. 

Schließlich die Behebung von Beschwerden – um sicherzustellen, dass jemand verfügbar ist, um Kundenbeschwerden rechtzeitig entgegenzunehmen und zu bearbeiten. Aufgrund der Einzigartigkeit des Kryptoraums kann der Ruf eines Unternehmens für den Kundenservice für viele potenzielle Kunden der entscheidende Faktor sein.

Die Betonung des Verbraucherschutzes bei Kryptowährungen wird in den kommenden Jahren wahrscheinlich noch zunehmen. Aber gleichzeitig könnten zu viele Vorschriften Innovationen und die dezentrale Natur des Kryptoraums behindern.