Die Einführung von Community-basierten Lösungen für die Krypto-Kreditvergabe kann Vertrauensprobleme lösen

Eine Art dezentrale Finanzierung (DeFi), die es Anlegern ermöglicht, ihre Krypto-Token gegen regelmäßige Zinszahlungen zu verleihen. Der Krypto-Verleihraum umfasst sowohl zentralisierte als auch dezentralisierte Krypto-Einheiten, die den gesamten Prozess im Namen ihrer Anleger verwalten.

Diese Kreditplattformen bieten Anlegern, von denen die Token geliehen wurden, hohe jährliche prozentuale Renditen (APY) und verleihen die gleichen Vermögenswerte in Form von besicherten Krypto-Darlehen an Kreditnehmer.

Obwohl Unternehmen einfachen Zugang zu Kapital erhalten und Investoren hohe Renditen versprechen, ist der Bereich der Krypto-Kreditvergabe in Liquiditätsprobleme verwickelt, die sich aus ihren unregulierten und übermäßig fremdfinanzierten Kreditvergabepraktiken ergeben.

Infolgedessen Krypto-Investoren entweder ihre Tokens in Debakeln wie der Kernschmelze des Celsius-Netzwerks verloren haben oder sie haben Angst, dass sie ihre Kryptos, die mit notleidenden Krypto-Verleihplattformen eingesetzt werden, möglicherweise nicht zurückziehen können.

Große Probleme, die den Krypto-Leihraum betreffen

Mit einer Korrektur der wichtigsten Kryptowährungen um über 70 % gegenüber dem zuletzt im November 2021 verzeichneten Niveau ist die Krypto-Kreditbranche in eine Spirale der Kreditkrise geraten, übertrieben durch den Crash der Stablecoin Terra im Mai 2022. Die darauf folgende Liquiditätskrise hat bereits führende Krypto-Kreditgeber und Hedgefonds wie Celsius Networks, Vauld, Three Arrows Capital (3AC), Voyager Digital und Babel Finance verschlungen, was durch übertriebenen Handel und verdächtige Geschäftspraktiken noch verstärkt wird.

Infolgedessen wurde der Krypto-Kreditraum von schwerwiegenden Vertrauensproblemen getrübt, da immer mehr Kreditplattformen nach Geldspritzen suchen, um die aktuelle Baisse zu überbrücken.

Als Nischenmarkt mit begrenztem Angebot setzen Investoren oder Kryptofirmen häufig Fremdkapital ein, um Spekulation, Absicherung oder Betriebskapital zu betreiben.

Jede übermäßige Exposition seitens des Kreditnehmers könnte den Kreditgeber einem immensen Risiko aussetzen, den verliehenen Betrag herabzusetzen, was zu Liquiditätsproblemen führen könnte, falls eine Mehrheit der Investoren ihre hinterlegten Token abziehen würde. Erschwerend kommt hinzu, dass die meisten Krypto-Kreditgeber undurchsichtig agieren und oft Token verwenden, die von Investoren eingesetzt werden, um risikoreiche Geschäfte zu tätigen, alles in der Hoffnung, einen größeren Gewinn zu erzielen.

Wie im Fall von Celsius Networks laufen viele Kreditgeber weiterhin Gefahr, insolvent zu werden, wenn die Preise für Kryptowährungen weiter sinken und möglicherweise einen weiteren Dominoeffekt auslösen.

Was sind die möglichen Lösungen für diese übergeordneten Bedenken?

Der Bürgermeister Probleme mit besicherter Krypto-Kreditvergabe sind während volatiler Marktbedingungen exponiert, insbesondere wenn die Preise für Kryptowährungen stetig fallen. Da die Fähigkeit eines Kreditgebers, Investoren zurückzuzahlen, von den Preisbewegungen der zugrunde liegenden Token und der Höhe der gesammelten Sicherheiten abhängt, besteht ein klarer Bedarf, die Krypto-Kreditvergabe zu entkoppeln und einen stärker auf die Gemeinschaft ausgerichteten Ansatz zur Lösungsfindung zu verfolgen.

Ein solches Beispiel ist BNPL-Zahlung, eine dezentralisierte Kryptoplattform, auf der Gemeinschaften Bankknoten erstellen können, um sich gegenseitig zu leihen und zu verleihen.

Basierend auf der Annahme, dass Gemeinschaften Vertrauen besser verwalten können, ermöglicht BNPL Pay jedem Bankknoten, selbstverwaltet zu sein und zu entscheiden, welche Kreditanfragen angenommen oder abgelehnt werden. Die Kreditnehmer können ihrerseits die Kreditbedingungen festlegen, den Prozentsatz der Sicherheiten festlegen, mit dem sie zufrieden sind, und alle zusätzlichen Informationen bereitstellen, die sie für angemessen halten.

Infolgedessen schließen sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer eine Vereinbarung mit Bedingungen ab, die von beiden Parteien gleich zu Vertragsbeginn festgelegt werden. BNPL Pay fungiert lediglich als Technologieanbieter und Vermittler, ohne in die vertragsgegenständlichen Vermögenswerte einzugreifen.

Mit Geldern, die über die BNPL Smart Contract Suite verwaltet werden, die zusätzlich von der führenden Cybersicherheitsfirma PeckShield geprüft wird, bleibt für BNPL Pay kein Spielraum, Kapital zu missbrauchen oder Solvenzprobleme zu haben, falls ein Kreditnehmer mit Zahlungen in Verzug gerät.

Wohin steuert der Krypto-Leihraum?

Da die Kryptomärkte derzeit eine der bisher schwierigsten Baissephasen durchlaufen, ist es für DeFi-Anbieter wie Krypto-Kreditgeber an der Zeit, neue Geschäftsmodelle zu entwickeln, die von der Marktvolatilität unbeeinflusst bleiben. Der Aufbau von Vertrauen innerhalb des Stakeholder-Ökosystems ist ein Muss, und BNPL Pay hat einen einzigartigen Weg aufgezeigt, dies zu tun.

Während Entwickler und Unternehmer aus den Fehlern der wachsenden Liste bankrotter Krypto-Kreditgeber lernen, wird der Raum in den kommenden Tagen einen raschen Wandel erleben. Der Fokus muss auf der Entwicklung von Lösungen liegen, die finanzielle Inklusion fördern, auf reale Unternehmen wie Tante-Emma-Läden abzielen und deren Bedarf an Betriebskapital decken.

Dies erfordert, dass Krypto-Kreditgeber transparentere Geschäftspraktiken anwenden und sich an strenge selbstregulierte Offenlegungsnormen halten, zumindest bis ein formeller Regulierungsrahmen von den verschiedenen Regierungen weltweit vorgeschrieben wird.

Sicher ist jedoch, dass die nächste Wachstumsphase für Krypto-Kreditgeber darin bestehen wird, mehr Mainstream-Krypto-Investoren anzuziehen und sich auf ihre Fähigkeit zu konzentrieren, Gemeinschaften dabei zu helfen, Kredite und Kredite in sich selbst zu vergeben, um mehr Vertrauen und Sicherheit zu schaffen.