Banken müssen bei Aktivitäten im Zusammenhang mit Krypto-Assets vorsichtig innovativ sein

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Es besteht die Notwendigkeit, Krypto-Innovationen mit Sicherheitsvorkehrungen in Einklang zu bringen, und Banken, die sich an Aktivitäten im Zusammenhang mit Krypto-Assets beteiligen oder dies planen, sollten einen vorsichtigen Ansatz verfolgen. Dies ist laut Michael S. Barr, dem stellvertretenden Vorsitzenden der Fed für Aufsicht. 

Barr sprach am 9. März 2023 am Peterson Institute for International Economics, Washington, DC, zum Thema: „Supporting Innovation with Guardrails: The Federal Reserve’s Approach to Supervision and Regulation of Banks’ Crypto-related Activities“. 

Barr sagte, dass die Technologie, die Krypto-Assets zugrunde liegt, neue Funktionalität und Effizienz in die aktuellen US-Zahlungssysteme bringen könnte, indem sie eine schnellere Abstimmung, Abrechnung und Abwicklung ermöglicht. Barr sagte weiter, dass die Technologie, die Krypto-Assets zugrunde liegt, dazu beitragen könnte, die Kosten für traditionelle Asset-Transaktionen zu senken und andere durch Smart Contracts zu automatisieren.

Barr warnte vor den Risiken von Krypto-Assets. Dazu gehören Liquiditäts- und Kreditrisiken, ähnlich wie bei traditionellen Vermögenswerten. Andere Krypto-Asset-Risiken umfassen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Barr warnte weiter, dass weniger entwickelte rechtliche und regulatorische Rahmenbedingungen und der allgemeine Mangel an strukturellen Schutzmaßnahmen zu Betrug und Missbrauch geführt hätten.

In Bezug auf Stablecoins bekräftigte Barr, dass Unternehmen, die auf US-Dollar lautende Gelder ausgeben und auf das Vertrauen der Federal Reserve zurückgreifen, der aufsichtsrechtlichen Regulierung und Aufsicht des Bundes unterliegen sollten.

Im August 2022 veröffentlichte die Fed einen Aufsichtsleitfaden für Banken, die sich an kryptobezogenen Aktivitäten beteiligen oder dies beabsichtigen. In dem Schreiben wurden beaufsichtigte Bankorganisationen aufgefordert, die Zulässigkeit von Aktivitäten im Zusammenhang mit Krypto-Assets nach den einschlägigen Landes- und Bundesgesetzen zu prüfen.

Das oben genannte Aufsichtsleitfadenschreiben der Fed forderte auch beaufsichtigte Bankorganisationen auf, ihre leitende Aufsichtskontaktstelle zu benachrichtigen, bevor sie sich an Aktivitäten im Zusammenhang mit Krypto-Assets beteiligen. Beaufsichtigte Bankorganisationen wurden auch aufgefordert, über angemessene Systeme, Risikomanagement und Kontrollen zu verfügen, um Aktivitäten im Zusammenhang mit Krypto-Assets sicher und solide durchzuführen.

Im Januar 2023 gaben die Bundesbankaufsichtsbehörden, d. h. die Federal Reserve, die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und das Office of the Comptroller of the Currency, eine gemeinsame Erklärung heraus, in der sie auf die wichtigsten Risiken für Bankenorganisationen hinwiesen, die damit verbunden sind Krypto-Assets und der Krypto-Asset-Sektor. Die Agenturen rieten, die mit Krypto-Assets verbundenen Risiken der Bankorganisationen weiterhin zu überwachen. 

Diese Woche haben die Kryptomärkte auf die Nachricht reagiert, dass die Silvergate Bank, eine kryptofreundliche Bank, ihren Betrieb einstellt. Laut Daten von CoinGecko wird Bitcoin in den letzten sieben Tagen um fast 12 % nach unten gehandelt, bei rund 21,109 US-Dollar zum Zeitpunkt der Drucklegung.