Wie Blockchain die Open-Finance-Revolution ermöglichen kann

Die nächste Generation von Innovationen im Finanzwesen steht vor der Tür und die Open-Finance-Revolution hat das Potenzial, die Abläufe in vielen Sektoren zu verändern. 

Die Erleichterung von Transaktionen auf globaler Ebene, die Verbesserung des Kundenerlebnisses, die Bereitstellung fortschrittlicher Finanzdienstleistungen und der Aufbau des Vertrauens der Verbraucher können erhebliche Auswirkungen auf die Leistung von Unternehmen in einem zunehmend wettbewerbsintensiven Umfeld haben. 

Aus diesem Grund entwickelt sich die Blockchain-Technologie schnell zu einem unverzichtbaren Instrument, um den Wandel über das Open Banking hinaus in den Bereich des Open Finance zu bringen. 

Aber wie wird Blockchain bedeutsame Veränderungen im Finanzdienstleistungs-Ökosystem bewirken? Werfen wir einen genaueren Blick darauf, wie die neue Technologie sich darauf vorbereitet, unsere Beziehung zur Finanzwelt nachhaltig zu verändern:

Die Rolle der Blockchain im Open Finance

Bevor wir uns mit den Möglichkeiten befassen, wie Blockchain Open Finance ermöglichen kann, wollen wir uns mit der Technologie selbst befassen. 

Blockchains sind verteilte digitale Hauptbücher, die aus Blöcken, Ketten, Knoten und Masterknoten bestehen. Diese Knoten steuern die Blöcke im Netzwerk, und jede Kette besteht aus miteinander verbundenen Blöcken, die ihre eigenen Transaktionsdatensätze und Daten enthalten. 

Durch die Einrichtung datenreicher, miteinander verbundener Ketten können Blockchains nicht nur Geldtransaktionen wie solche mit Kryptowährungen verfolgen, sondern auch Informationen auf eine Weise sicher speichern, die nicht manipuliert, verändert oder gehackt werden kann. 

Diese Sicherheit ergibt sich aus Blockchains, die einen Konsens im gesamten verteilten Netzwerk erfordern, um neue Blöcke hinzuzufügen. Sollten Hacker versuchen, in eine Blockchain einzudringen, müssten sie die Kontrolle über die meisten Knotenpunkte auf der ganzen Welt erlangen. 

Die technischen Möglichkeiten der Blockchain-Technologie machen sie zu einem hervorragenden Werkzeug in der Welt des Open Finance und tragen dazu bei, ein Maß an Transparenz zu implementieren, das die Effizienz und Compliance in zahlreichen Prozessen steigern kann. 

Da Open Finance durch den Austausch von Finanzdaten über vertrauenswürdige Dritte floriert, eignet sich die Blockchain-Technologie ideal für die Nutzung gezielterer Produkte und digitaler Dienste, die aktiv an die Bedürfnisse jedes Benutzers angepasst werden können. 

Kennzahlen wie Anlagetransaktionen, Versicherungsschutz, Policeninformationen, Einblicke in das Sparportfolio und Rentendaten können alle in ein personalisiertes offenes Finanzsystem integriert werden, das ein transformatives Maß an Komfort bietet. Da so viele private Daten im Spiel sind, die von verschiedenen Institutionen kontrolliert werden, kann Blockchain für die Sicherheit der Kunden in diesem schönen neuen Finanzbereich von entscheidender Bedeutung sein. 

Kredit transformieren

Wenn es um die Kreditvergabe geht, bietet Blockchain eine sicherere Möglichkeit, Privatkredite effizient und kostensparend an eine weitaus größere Anzahl von Kunden zu vergeben. 

Während im traditionellen Finanzwesen Banken und Kreditgeber Kredite auf der Grundlage eines Kreditauskunftssystems zeichnen können, bietet Blockchain die Möglichkeit, Peer-to-Peer-Darlehen (P2P) und Kreditdienstleistungen auf der Grundlage komplexer Kennzahlen zu nutzen, die letztendlich die Struktur von Kreditverträgen und Hypotheken verändern können . 

Diese Innovation läuft auf das Risikomanagement hinaus. Während sich traditionelle Institute auf Kreditauskünfte von Drittanbietern wie Experian, Equifax und TransUnion stützen, fällt es vielen fähigen Verbrauchern schwer, die Subprime-Kreditbewertungen loszuwerden, die ihnen den Zugang zu erschwinglichen Krediten verwehren. 

Darüber hinaus ist dieser Prozess alles andere als sicher. Im September 2017 wurden durch einen Equifax-Hack die Kreditinformationen von fast 150 Millionen Verbrauchern in den Vereinigten Staaten offengelegt. 

Hier kann sich Blockchain auszeichnen. Blockchain kann einem weitaus größeren Verbraucherkreis günstigere, effizientere und sicherere Privatkreditdienste anbieten. Die Kreditvergabe erfolgt kryptografisch verschlüsselt und die Daten werden in einer dezentralen Kette mit einer klaren Zahlungshistorie gespeichert, die Benutzer bei der Beantragung von Krediten auf der Grundlage einer globalen Kreditwürdigkeit unterstützen kann. 

Durch den Einsatz intelligenter Verträge, die automatisch auf der Grundlage vorab festgelegter Bedingungen ausgeführt werden, können Kredite und Rückzahlungen weitgehend automatisiert werden, basierend auf Faktoren wie bestimmten Rückzahlungsterminen oder Geldzuflüssen des Kreditnehmers.

P2P-Kredite mögen in der Welt des offenen Finanzwesens noch neu sein, aber es tauchen immer wieder Anwendungsfälle auf. Es gibt sogar eine wachsende Branche, die Blockchain-Hypotheken unterstützt, und mit zunehmender Reife des Bereichs werden wir wahrscheinlich eine anspruchsvollere Benutzererfahrung erleben, die für eine echte Demokratisierung der gesamten Kreditlandschaft sorgt. 

Echte Personalisierung

Durch die Gewährleistung des sicheren Informationsflusses zwischen verschiedenen Institutionen kann die Blockchain Open Finance dabei helfen, den Verbrauchern ein personalisierteres Erlebnis auf einer einzigen Plattform zu bieten. 

Unveränderliche digitale Hauptbücher können die offenen Finanztransaktionen eines Benutzers sicher aufzeichnen, um eine ganzheitlichere Sicht auf seine Bedürfnisse basierend auf Verhalten, Ausgabenhistorie und Investitionsentscheidungen zu erhalten. Dies trägt dazu bei, durch Ausgabeneinblicke umsetzbarere Ratschläge zu erhalten und ebnet den Weg für offene Finanztools, um das Ausfallrisiko durch die Antizipation von Ausgaben aktiv zu reduzieren. 

Open-Finance-Dienste könnten auch personalisierte Einblicke bieten und Verbrauchern dabei helfen, ihre gewünschten Einkäufe zu tätigen, indem sie maßgeschneiderte Sparpläne und Zeitpläne zur Erreichung ihrer finanziellen Ziele anbieten. 

Erweiterte Cybersicherheit

Ein weiterer großer Vorteil der Blockchain-Technologie ist ihre Fähigkeit, ein beispielloses Maß an Sicherheit in der Finanzwelt zu bieten. 

Das traditionelle Finanzwesen war schon immer das Ziel von Cyberkriminellen und Online-Betrügern, aber das dezentrale und unveränderliche Hauptbuch der Blockchain sorgt dafür, dass Transaktionen wesentlich sicherer und transparenter sind. 

Dies kann offenen Finanzplattformen dabei helfen, Blockchains und künstliche Intelligenz zu kombinieren, um Muster zu analysieren und Anomalien anhand der Finanztransaktionshistorie eines Benutzers schnell zu erkennen. Wenn die KI feststellt, dass betrügerische Aktivitäten im Spiel sind, kann sie automatisch Alarm schlagen und den Kunden auffordern, seine Identität und die Gültigkeit einer verdächtigen Transaktion sicher zu bestätigen. 

Das Zeitalter des Open Finance vorantreiben

Ein herausragender Aspekt der Blockchain-Technologie ist ihre Interoperabilität zwischen verschiedenen Blockchains. Dies bedeutet, dass es den Weg für wirklich reibungslose Transaktionen zwischen vielen verschiedenen Parteien und über eine Vielzahl von Währungen ebnen kann. 

Da es sich hierbei um einen nahtlosen Prozess handelt, ohne dass Dritte physisch eingreifen müssen, um offene Finanzdienstleistungen wie Leverage-Transaktionen, die Aufnahme von Krediten oder die Verwaltung von Renten durchzuführen, können Blockchains die mit traditionelleren Finanzpraktiken verbundenen Kosten senken. 

Das traditionelle Bankwesen benötigt seit langem eine digitale Transformation, um mit der zunehmend globalen Ausrichtung der Verbraucher Schritt zu halten. Blockchain dient als führende Option, um echtes Open Finance auf sichere und reibungslose Weise zu ermöglichen, und wird zum Grundstein einer schönen neuen Welt im Finanzökosystem.