3 DeFi-Protokolle revolutionieren die dezentrale Kreditvergabe und -aufnahme

Decentralized Finance (DeFi) ist der Überbegriff für eine Reihe einzigartiger Finanzdienstleistungen in der Blockchain-Branche, die den direkten Zugang zu Bankdienstleistungen wie Kreditvergabe und -aufnahme ohne den Einsatz von Zwischenhändlern wie Banken ermöglichen.

Während der DeFi-Bereich aus vielen verschiedenen Tools und Techniken wie Yield Farming, Staking, NFTs, Token-Swaps und mehr besteht, ist eine der wirkungsvollsten und erfolgreichsten davon die dezentrale Kreditvergabe, deren Plattformen derzeit über mehr als 30 Milliarden US-Dollar verfügen Der Wert der Kryptowährungen der Benutzer ist in ihren Kassen eingeschlossen.

DeFi-Kreditplattformen ermöglichen es Nutzern, Geld ohne den Einsatz von Zwischenhändlern direkt an andere Nutzer zu leihen und zu leihen, und erfordern in der Regel, dass der Kreditnehmer seine eigenen Kryptowährungen als Sicherheit hinterlegt. 

Allerdings sind nicht alle Kreditplattformen gleich aufgebaut. Werfen wir einen Blick auf einige der beliebtesten und einzigartigsten DeFi-Kreditplattformen und sehen, was sie gut können, was andere nicht können.

Beliebte DeFi-Kreditplattformen

Aave

Aave wurde 2017 gegründet und hat sich zu einer der beliebtesten DeFi-Kreditplattformen der Branche entwickelt. Aave bietet eine einzigartige Funktion namens „Flash Loan“ an, die es jemandem ermöglicht, Geld ohne jegliche Sicherheit zu leihen, vorausgesetzt, das Geld wird im Rahmen derselben Transaktion zurückgezahlt, bei der es gesendet wurde. 

Flash-Darlehen ermöglichen es Händlern, Arbitrage- und andere Handelsmöglichkeiten zu nutzen, ohne ihr eigenes Geld riskieren zu müssen, und sind in erster Linie ein Tool, das für Entwickler zur Integration in andere Finanzdienstleistungs-Apps entwickelt wurde.

Aave bietet auch traditionelle Kredite von bis zu 80 % des Wertes der hinterlegten Sicherheit für über 30 Kryptowährungsanlagen an, entweder zu festen oder variablen Zinssätzen.

Zu den Liquiditätspools von Aave kann jeder beitragen, was es dem Durchschnittsbürger ermöglicht, Kreditnehmer zu werden und mit seiner Investition ein passives Einkommen zu erzielen, was die Art der Zugänglichkeit verkörpert, die für DeFi im Allgemeinen repräsentativ ist.

Nolos

Nolus ist eine Multi-Chain-DeFi-Plattform, die darauf abzielt, den Prozess der Kreditvergabe und -aufnahme zu erneuern, indem sie ein System einführt, das eher einem traditionellen Leasingvertrag ähnelt.

Während die meisten DeFi-Kreditplattformen von den Nutzern die Hinterlegung großer Sicherheiten verlangen, um einen Kredit aufzunehmen, ermöglicht Nolus den Nutzern, Krypto-Assets mit nur einer kleinen Anzahlung zu leihen, gefolgt von regelmäßig geplanten zukünftigen Zahlungen zu festen Zinssätzen.

Dies ist eine radikale Abkehr von den gängigen Praktiken im DeFi-Kreditbereich mit seinen hohen Überbesicherungsanforderungen und beseitigt Hürden für diejenigen, die Kredite für Krypto-Assets suchen. Nolus ermöglichte es Kreditnehmern außerdem, ihre Anzahlung um das Dreifache zu erhöhen, wodurch der für die Aufnahme von DeFi-Krediten erforderliche Kapitalbedarf weiter gesenkt wurde.

Darüber hinaus sind die Liquidationsraten bei Nolus nachweislich viel niedriger als auf anderen Plattformen (nur 0.5 %), was das einzigartige Leveraged-Leasing-Angebot zu einer der sichersten Kredit- und Kreditoptionen im DeFi-Bereich macht.

Wenn ein Kreditgeber seinen Kredit nicht zurückzahlt oder eine geplante Zahlung versäumt, kann Nolus nicht alle Sicherheiten des Benutzers auf einmal liquidieren. Vielmehr wird der geplante Betrag von der Sicherheiteneinlage des Benutzers abgebucht, bis der Kredit zurückgezahlt ist oder die Sicherheit schließlich aufgebraucht ist. Benutzer können ihre gehebelten Vermögenswerte auch für renditebringende Strategien einsetzen, die im Protokoll auf der Whitelist stehen.

Compounds

Compound Finance ist ein auf Ethereum basierendes Kreditprotokoll mit einem TVL (Total Value Locked) von über 2.4 Milliarden US-Dollar, das dynamische Zinssätze bietet, die auf selbstanpassenden Algorithmen basieren, die auf Angebot und Nachfrage auf dem Markt reagieren.

Die dynamischen Zinssätze von Compound haben eine große Rolle dabei gespielt, wettbewerbsfähige Zinssätze für den durchschnittlichen DeFi-Benutzer zu ermöglichen und Kapitaleffizienz für Inhaber der 18 Krypto-Assets zu schaffen, für die es Kredite bereitstellt.

Um bei Compound Kredite aufzunehmen, muss ein Benutzer Sicherheiten in Form seiner eigenen Kryptowährungstoken hinterlegen. Der Benutzer kann seinen eigenen Kreditzins basierend auf der Höhe seiner Sicherheit festlegen, der bis zu 90 % des Wertes der Sicherheiteneinlage betragen kann.

Ein Nachteil besteht darin, dass Compound nur auf der Ethereum-Blockchain basiert, was es weniger zugänglich und interoperabel macht, als es sonst sein könnte. Außerdem ist die Navigation für Erstbenutzer etwas komplex.

Zusammenfassung

Heutzutage gibt es im DeFi-Bereich eine Vielzahl von Kredit- und Kreditoptionen, die alle einzigartige Interpretationen traditioneller Finanzkonzepte bieten, und der Bereich entwickelt sich ständig weiter.

Da sich das Konzept der DeFi-Kreditvergabe bei Mainstream-Investoren durchsetzt, die aufgrund der ETF-Genehmigungen oder der zunehmenden Einführung von Kryptowährungen in diesen Bereich gezogen werden, werden die oben genannten drei Plattformen und andere eine große Rolle bei der Gestaltung der Zukunft des dezentralen Finanzwesens spielen.