Eine Zusammenarbeit zwischen der Associazione Bancaria Italiana (ABI) und der Bank von Italien hat eine Gruppe von Banken in einem Pilotprogramm für eine digitale Zentralbankwährung (CBDC) zusammengebracht. An dieser als Project Leonidas bezeichneten Initiative sind 18 Geschäftsbanken beteiligt, die die Blockchain-Technologie nutzen. Das Hauptziel besteht darin, Blockchain-Anwendungen zu erforschen, die die Finanzstabilität fördern und Verbraucher schützen.
Im Rahmen dieses Vorhabens verwenden Geschäftsbanken ein gemeinsames Hauptbuch für Interbankzahlungen, wobei private Hauptbücher den öffentlich verteilten vorgezogen werden. Ziel ist es, Interbankabfragen zu rationalisieren und die Effizienz durch tägliche Abstimmungen zu verbessern.
Interessanterweise weist diese Studie Ähnlichkeiten mit Spunta auf, einem weiteren Blockchain-basierten Projekt italienischer Finanzinstitute, das darauf abzielte, die Notwendigkeit monatlicher Abstimmungen zu beseitigen.
Die italienischen Regulierungsbehörden tendieren offenbar zur Einführung einer atomaren Abwicklung oder Lieferung gegen Zahlung (DvP) für die CBDC-Großhandelsausgabe, im Gegensatz zu Triggerzahlungen. Diese Wahl spiegelt den Wunsch nach einem umfassenderen und kohärenteren Ansatz wider.
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Italiens Überlegungen zu Alternativen
Silvia Attanasio, Innovationsleiterin bei ABI, betont, wie wichtig es ist, die Asset- und Cash-Komponente in einer einzigen Komponente zu konsolidieren, um einen reibungslosen Betrieb in einem Großhandels-CBDC auf Basis von DvP zu gewährleisten. Kritiker äußern jedoch Bedenken, dass dieser Ansatz die Liquidität fragmentieren könnte, was zu Debatten über seine Wirksamkeit führt.
Befürworter der italienischen Haltung verweisen auf das „Wasserfallmerkmal“ im digitalen Euro-Design der Europäischen Union. Diese Funktion verteilt überschüssige Mittel automatisch auf relevante Konten und demonstriert so ihre potenzielle Anwendung in Großhandelsbüchern.
Obwohl die Bank von Italien den aktuellen Ansatz bevorzugt, bleibt sie gegenüber der Suche nach alternativen Lösungen aufgeschlossen.
In der Vergangenheit setzte die Zentralbank die Blockchain-Technologie effektiv ein, um betrügerische Bankgarantien und Bürgschaften zu bekämpfen, und beteiligte 30 Banken erfolgreich an dem Pilotprogramm.
Wachsende Popularität von CBDC im Großhandel
Zentralbanken werden zunehmend von Großhandels-CBDCs angezogen, da ihre Implementierung im Vergleich zur komplizierten Natur von Einzelhandels-CBDCs relativ einfach ist.
Michelle Bowman, Gouverneurin des Federal Reserve Board der Vereinigten Staaten, erkennt das enorme Potenzial von CBDCs für den Großhandel an, betont jedoch die gewaltige Herausforderung, sich ein Gegenstück für den Einzelhandel vorzustellen.
Geschäftsbanken teilen diese Bedenken und sind besorgt über eine mögliche Rollenreduzierung und die Auswirkungen auf die Kreditvergabe in einem CBDC-Einzelhandelsumfeld.
Die breite Öffentlichkeit zeigt Skepsis gegenüber CBDCs für den Einzelhandel aufgrund von Befürchtungen hinsichtlich der Privatsphäre und der staatlichen Überwachung.
Experten weisen auch auf den harten Kampf hin, dem Einzelhandelsversionen im Wettbewerb mit etablierten Zahlungssystemen gegenüberstehen, wie die enttäuschenden Akzeptanzraten von CBDCs in Nigeria und Jamaika belegen.
Andere Zentralbanken setzen auf Anreize
Zentralbanken auf der ganzen Welt kämpfen mit der Herausforderung, die Einführung von CBDC inmitten einer Vielzahl von Zahlungsalternativen zu fördern.
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Als Reaktion darauf haben einige Zentralbanken, wie die People's Bank of China (PBoC), Anreize geschaffen, um Benutzer anzulocken und mit etablierten Zahlungsplattformen wie Alipay und WeChat Pay zu konkurrieren.
Um die Einführung des digitalen Yuan voranzutreiben, hat die PBoC Maßnahmen ergriffen und chinesischen Bürgern auf akkreditierten Plattformen kostenlosen digitalen Yuan im Wert von 21 Millionen US-Dollar angeboten. Darüber hinaus haben sie im Rahmen der chinesischen Neujahrsfeierlichkeiten die beliebte Funktion „Roter Umschlag“ integriert, um die Benutzer noch mehr zu motivieren, sich mit der digitalen Währung zu beschäftigen.
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Quelle: https://bitcoinist.com/18-ltalian-banks-forge-cbdc-project/