EZB rät Banken, konservative Obergrenze für Bitcoin-Engagement einzuhalten

Die Europäische Zentralbank (EZB) erwartet, dass EU-Banken Limits für ihre Krypto-Bestände einführen, noch bevor die globalen Standards des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht (BCBS) im Jahr 2025 in Kraft treten.

Diese Normen haben Kryptowährungen basierend auf den spezifischen Risiken, die sie darstellen, in zwei Gruppen eingeteilt, um den Banken eine Anleitung zu geben, wie sie ihr Risiko gegenüber jeder Gruppe steuern können.

Bitcoinwurde beispielsweise als „nicht gesicherter“ Vermögenswert definiert, der in Gruppe 2 riskanter Vermögenswerte platziert wurde. Zu dieser Stufe gehören alle Vermögenswerte, die die BCBS-Klassifizierungsbedingungen nicht erfüllen, zu denen die Fähigkeit des Vermögenswerts gehört, „wesentliche Risiken“ zu vermeiden und Bedenken hinsichtlich der Geldwäsche auszuräumen.

In diese Gruppe würden beispielsweise auch Stablecoins mit „ineffektiven“ Mechanismen zur Aufrechterhaltung ihrer Bindung fallen.

Als solche „unterliegen sie einer neu vorgeschriebenen konservativen Kapitalbehandlung mit einem Risikogewicht von 1,250 %“ und einem Engagement-Limit von unter 1 % des Kernkapitals der Banken, sagte die EZB in a Newsletter Mittwoch.

Im Gegensatz zu Gruppe 2 umfassen Kryptowährungen der Gruppe 1 tokenisierte Versionen traditioneller Vermögenswerte, einige Arten von Stablecoins, die nicht auf Algorithmen angewiesen sind, um ihren Preis zu halten, und möglicherweise digitale Währungen der Zentralbank (CBDCs).

Die Empfehlung folgt neu Entwurf von EU-Vorschriften Anfang dieser Woche veröffentlicht, die vorsehen, dass Banken, die Kryptowährungen halten, verpflichtet sein können, den digitalen Vermögenswerten die höchstmögliche Risikobewertung von 1,250 % zuzuweisen, was bedeutet, dass sie gezwungen sind, einen gleichen Kapitalbetrag zu halten, der dem von ihnen gehaltenen Krypto entspricht.

Krypto-bezogene Risikomanagementvereinbarungen

Die EZB argumentiert, dass, obwohl der BCBS-Standard noch kein Gesetz ist, von Banken, die am Eintritt in den Kryptomarkt interessiert sind, „erwartet wird, dass sie den Standard einhalten und ihn bei ihrer Geschäfts- und Kapitalplanung berücksichtigen“.

Vor der Einführung von Kryptodiensten müssen Banken sicherstellen, dass die Dienstleistungen oder Produkte mit der „Risikobereitschaft und den strategischen Zielen“ des Unternehmens, wie von seinem jeweiligen Vorstand definiert, übereinstimmen.

Die Anwendung angemessener Leitplanken für das Onboarding von Kryptowährungen ist in Europa nichts Neues. Letzten Monat der Ausschuss für Wirtschaft und Währung des Europäischen Parlaments Bestanden ein Gesetzentwurf, der von den Banken verlangt, mehr Kapital zu halten, um sich vor potenziellen Krypto-Verlusten zu schützen.

Ein Sprecher des Ausschusses bestätigte dies Entschlüsseln zu dem Zeitpunkt, zu dem die neuen Maßnahmen auch Banken dazu verpflichten, offenzulegen, ob sie in Kryptowährungen engagiert sind.

Bevor das neue Gesetz in Kraft tritt, bedarf es der Zustimmung des Europäischen Parlaments sowie der EU-Finanzminister.