Laut der neuesten Leitlinie der südafrikanischen Aufsichtsbehörde für den Bankensektor Prudential Authority bedeutet die Risikobewertung nicht, dass Finanzinstitute Risiken vermeiden oder eliminieren sollten, indem sie Kundenbeziehungen mit Unternehmen wie Krypto-Asset-Dienstleistern vollständig beenden. Stattdessen möchte die Aufsichtsbehörde, dass Finanzinstitute nur dann „Risikominderung“ in Betracht ziehen, wenn das „gegebene Risiko zu groß ist, um es erfolgreich zu bewältigen“.
Eine Bedrohung für die finanzielle Integrität
Südafrikas wichtigste Aufsichtsbehörde für die Bankenbranche, die Prudential Authority, sagte, dass die Entscheidungen einiger Banken, Beziehungen zu Kryptounternehmen zu beenden, „eine Bedrohung für die finanzielle Integrität im Allgemeinen darstellen könnten“. Darüber hinaus deutete die Aufsichtsbehörde an, dass die vollständige Vermeidung von Kryptowährungsunternehmen die Risikomanagementprozesse der Banken möglicherweise schwächen könnte.
Gemäß einer Hinweis die von Fundi Tshazibana, dem CEO der Prudential Authority, an Finanzinstitute gesendet wurde, kann die Entfernung von Krypto-Entitäten wie Börsen aus dem Bankensystem „möglicherweise zu Undurchsichtigkeit im Finanzverhalten der betroffenen Personen oder Unternehmen führen“. Dasselbe schließe auch die Möglichkeit aus, Risiken wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Proliferationsfinanzierung zu behandeln, fügte der achtseitige Leitfaden hinzu.
Die Äußerungen von Tshazibana kommen mehr als sechs Monate, nachdem Berichte aufgetaucht waren, dass bestimmte südafrikanische Finanzinstitute Mitteilungen über die Kontokündigung an Kunden verschickt hatten, die automatisierte Arbitrage-Dienste für Kryptowährungen anboten. Wie zuvor berichtet von Bitcoin.com News Ende 2021 bestand eine der Banken, die Standard Bank, damals darauf, dass die Einstellung der Dienstleistungen für Krypto-Unternehmen die Einhaltung der Vorschriften durch das Finanzinstitut sicherstellen sollte.
In der Guidance Note, die auch an die unabhängigen Wirtschaftsprüfer der jeweiligen Institute gesendet werden muss, fordert der CEO die Banken stattdessen nachdrücklich auf, die entsprechende Risikobewertung für jedes Krypto-Asset (CA) oder Krypto-Asset-Service-Provider (CASP) durchzuführen. Tshazibana erklärt:
Es ist daher ratsam, dass Banken in der Lage sind, CA/CASP-bezogene Kunden einer Risikoeinstufung zu unterziehen, indem sie eine Risikobewertung durchführen, die Banken bei der Bestimmung des angemessenen Umfangs der erforderlichen Risikomanagementmaßnahmen für [Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Proliferationsfinanzierung] unterstützt bis zur vollständigen Vermeidung im Einklang mit der Anwendung eines risikobasierten Ansatzes.
Der CEO argumentierte, dass die Entscheidung, das Risiko zu verringern oder den Dienst zu beenden, erst getroffen werden sollte, nachdem „das von einem bestimmten Unternehmen oder Kunden ausgehende Risiko zu groß ist, um erfolgreich gehandhabt zu werden“.
„Ein großer Schritt nach vorne für Krypto“
Als Reaktion auf die neueste Leitlinie der Prudential Authority sagte Farzam Ehsani, CEO einer südafrikanischen Krypto-Austauschplattform namens Valr, in einem Tweet, dass die von der Regulierungsbehörde vorgebrachten Argumente darauf hindeuten, dass sie nun die Vorteile der Überwachung von Krypto-Transaktionen versteht. Ehsani äußerte sich auch dazu, was der Leitfaden für die Kryptoindustrie bedeutet. Er sagte:
„Aus meiner Sicht ist dies ein großer Schritt nach vorne für Krypto, für Südafrika und für die Banken selbst. Es ist besonders hilfreich für Unternehmen im Krypto-Bereich, die verantwortungsvoll versuchen, Produkte zu entwickeln, die Menschen dienen. Risiken und schlechte Akteure bleiben offensichtlich in Krypto (wie anderswo) und Banken werden nicht sofort damit beginnen, alle Krypto-Unternehmen zu banken.“
Der Valr-Chef argumentierte auch, dass der jüngste Leitfaden Südafrika wahrscheinlich „in die richtige Richtung lenken wird, damit neue Technologien und Innovationen im Land gedeihen können“.
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Quelle: https://news.bitcoin.com/south-african-banking-regulator-de-risking-crypto-firms-potentiell-creates-opacity-in-financial-conduct/