Ich bin 38, habe mein Haus für 1.3 Millionen Dollar verkauft und spare mein Geld, aber ich frage mich, ob ich jemals in Rente gehen kann. 

Mein Einkommen mit Bonus beträgt 150,000 $. Ich habe 150,000 $ in einem traditionellen IRA, 50,000 $ in einem Roth und 50,000 $ in meinem Unternehmen 401(k) (20 % Roth, 80 % traditionell). Ich bin derzeit dabei, meinen Beitrag zu maximieren, habe einen Arbeitgeber-Match von 4,000 $/Jahr und zusätzlich 8,000 $/Jahr nach Steuern 401(k) in das Unternehmen gesteckt. Ich habe ungefähr 1,300 $ pro Monat an zusätzlichem Einkommen. Spare ich genug? Wäre ich besser dran, eine einkommensgenerierende Immobilie zu kaufen und meine Altersvorsorge zu kürzen?

Hilfe!

Siehe: Ich bin 36 Jahre alt und habe 435,000 US-Dollar und möchte vorzeitig in Rente gehen – „je früher, desto besser“ – aber ohne einen sparsamen Lebensstil

lieber Leser, 

Zunächst einmal ein großes Lob dafür, dass Sie in Ihren 30ern sind, so viel gespart haben, gründlich über Ihre finanziellen Entscheidungen nachdenken und Ihre Altersvorsorge wirklich im Auge behalten. Das allein ist schon eine Riesenleistung. 

Sie haben großes Glück, in einer Position zu sein, in der Sie das Gehalt verdienen, das Sie verdienen, und über die Konten und Arbeitgeberübereinstimmungen verfügen, die Ihnen angeboten werden. Es ist eine Situation, in der sich nicht viele junge Amerikaner befinden, und Sie sollten sie unbedingt in vollem Umfang nutzen. Da sich das Land dahingehend bewegt, dass die Renten des privaten Sektors auslaufen, befindet sich die Sozialversicherung mitten in einer Art Veränderung (der Kongress hat sie nie ins Wanken geraten lassen, aber sie braucht im Moment Hilfe) und die Rentner sind hauptsächlich dafür verantwortlich ihr eigenes Ruhestandseinkommen, je früher Arbeitnehmer über die Finanzen hinter ihrem Ruhestand nachdenken, desto besser. Ein 401(k), ein Arbeitgeber-Match und ein gutes Gehalt sind dabei die wichtigsten Zutaten. 

Sie fragen, ob Sie genug sparen, aber um ehrlich zu sein, gibt es im Moment wirklich keine Möglichkeit zu wissen, was „genug“ ist. Sie sind 38 Jahre alt, also wissen Sie wahrscheinlich nicht, wie hoch Ihre Ausgaben im Ruhestand sein werden, es sei denn, Sie planen, irgendwann in Ihren 60ern wesentlich früher als eine herkömmliche Rente in den Ruhestand zu gehen. Niemand kann mit Sicherheit wissen, was Wohnungen, Versorgungsleistungen, Autozahlungen, Gesundheitsversorgung, Notfälle usw. in 20 oder 30 Jahren kosten werden. Sie können versuchen, zu berechnen, was Sie jedes Jahr an Renteneinkommen haben möchten, die Inflation berücksichtigen und rückwärts arbeiten, um eine anzustrebende Zahl zu finden, aber diese Zahl wird sich zwischen jetzt und dem Zeitpunkt, an dem Sie tatsächlich kurz vor dem Ruhestand stehen, wahrscheinlich mehrmals ändern . 

Schauen Sie sich die Spalte von MarketWatch an "Retirement Hacks" für umsetzbare Ratschläge für Ihre eigene Reise zum Altersguthaben 

Davon abgesehen sollte der Fokus an diesem Punkt auf Ihrem Weg in den Ruhestand darauf liegen, so viel wie möglich zu sparen, zu sparen, zu sparen, ohne sich in der Gegenwart vollständig zu berauben. Es scheint, dass Sie das tun. 

Wenn Sie mit einkommensgenerierenden Immobilien den Fokus auf Mieteinnahmen meinen, ist das definitiv eine Möglichkeit, zusätzliches Geld zu verdienen, aber es ist oft mit viel Arbeit verbunden. Es gibt Monate, in denen Sie möglicherweise kein Geld verdienen, wenn Sie freie Stellen haben, und dann gibt es die nicht idealen Zeiten, in denen Sie für Reparaturen, Ersatz usw. bezahlen. Mieteinnahmen sind eine großartige Möglichkeit, Geld zu verdienen – viele Menschen, die vorzeitig in den Ruhestand gehen, nutzen sie als eine ihrer Haupteinkommensquellen für den Ruhestand –, aber es ist intensiver, als Bargeld in einem 401 (k) oder IRA zu verstauen. Sie müssen auch zuverlässige und verantwortungsbewusste Mieter finden, denn das Gegenteil kann Ihnen als Vermieter große Kopfschmerzen bereiten. 

Wenn Sie diesen Weg gehen, planen Sie, zusätzliches Geld auf der Seite zu haben, falls Sie etwas reparieren müssen, und wenn Sie sich entscheiden, schließlich mehrere Immobilien zu erwerben, sollten Sie erwägen, einen vertrauenswürdigen Manager einzustellen, der Ihnen hilft, das Tagesgeschäft aufrechtzuerhalten. Schauen Sie sich vor dem Kauf einer Immobilie unbedingt die „Knochen“ des Hauses oder Gebäudes an und informieren Sie sich über das Dach, die Rohre, die Geschichte der Immobilie und so weiter. 

Anstelle von Mietobjekten sollten Sie Ihre Altersvorsorge nicht zu stark kürzen. Im Idealfall nehmen Sie einen Teil dieses Gewinns und legen ihn auf einem Konto für die Zukunft an. Aber ich werde sagen, dass Sie die Arten von Konten, die Sie für die Zukunft haben, vielleicht sowieso diversifizieren möchten. 

Siehe auch: Sollten Sie Vermieter im Ruhestand sein? 

Sie erwähnen, dass Sie Roth- und traditionelle Konten haben. Das ist großartig, denn die steuerliche Diversifikation ist ein riesiger Vorteil im Ruhestand. Es gibt Ihnen die Möglichkeit zu wählen, wie Sie Ihr Ruhestandseinkommen beziehen und wie hoch die Steuerrechnung ist, mit der Sie möglicherweise konfrontiert werden, und das ist mächtig. Aber es ist nicht das einzige Werkzeug. Auch die Diversifizierung der Arten von Konten, die Sie haben, hilft. Zum Beispiel haben Sie einen 401(k) und IRAs, aber diese Konten haben Einschränkungen, so dass der Kontoinhaber 59 ½ Jahre alt sein muss, um frei von ihnen abzuheben (Roths erlaubt die Verteilung von Anlegerbeiträgen ohne Strafe, aber es gibt sie andere zu beachtende Auszahlungsregeln). 

Anstatt Ihr gesamtes Geld für den Ruhestand auf Rentenkonten zu stecken, sollten Sie es vielleicht mit einem Maklerkonto versuchen. Diese sind steuerpflichtig, aber es gibt weniger Regeln für Ausschüttungen, und das könnte helfen, wenn Sie doch vorzeitig in Rente gehen. 

Machen Sie vorerst weiter mit der guten Arbeit. Dass Sie bereits so in Ihre Altersvorsorge investiert haben, ist ein sehr gutes Zeichen. 

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