Wie viel werde ich mit einer Rente von 1 Million Dollar verdienen?

Wie viel würde eine Rente von 1 Millionen Dollar auszahlen?

Wie viel würde eine Rente von 1 Millionen Dollar auszahlen?

Der Betrag, den Sie von einer Rente erhalten, hängt davon ab, wann Sie investieren, die Rendite Ihrer spezifischen Rentenangebote und die Details Ihres speziellen Vertrags. Daher ist es schwierig, eine konkrete Antwort darauf zu geben, was eine einzelne Person von diesem Finanzprodukt erwarten sollte. Wir können jedoch einige ungefähre Zahlen nennen, die Ihnen bei Ihrer Finanzplanung helfen. Wenn Sie beispielsweise im Alter von 1 Jahren eine Rente in Höhe von 65 Million US-Dollar kaufen und sofort mit der Zahlung beginnen, können Sie damit rechnen, für den Rest Ihres Lebens zwischen 4,700 und 6,000 US-Dollar pro Monat zu erhalten. Vielleicht möchten Sie sich mit a beraten Finanzberater um festzustellen, ob eine Rente eine gute Option für Ihre Altersvorsorge ist.

Was ist eine Annuität?

Renten sind Verträge, die Sie mit einem Finanzinstitut oder einer Versicherungsgesellschaft abschließen, bei denen Sie sich bereit erklären, den Vertrag und seine Bedingungen entweder in Form einer Pauschalzahlung oder einer Reihe von Zahlungen zu erwerben. Im Gegenzug erhalten Sie über einen Zeitraum von mindestens einem Jahr monatlich eine Reihe von Zahlungen. Während einige Renten Sie für eine feste Anzahl von Jahren bezahlen, z. B. 10 oder 20 Jahre, sind andere sogenannte „lebenslange Renten“. Dies ist eine Rente, die Sie während des Ruhestands auszahlen und für den Rest Ihres Lebens jeden Monat weiterzahlen.

Die Idee hier ähnelt den Zinszahlungen, die Sie von einer Bank erhalten. Das Unternehmen, das Ihre Rente ausstellt, hält, verwendet und investiert Ihr Geld. Im Gegenzug erhalten Sie eine Rendite und garantierte Zahlungen. Für Renten, die auf a fixiert Laufzeit (statt lebenslanger Renten), ist diese konkret wie ein Darlehen ausgestaltet. Sie erhalten Ihre volle Anfangsinvestition (den Kapitalbetrag) zuzüglich der Zinsen zurück, die während der Laufzeit des Vertrags anfallen und in der Regel jährlich verzinst werden.

Wie eine Rente funktioniert

Um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, wie eine bestimmte Annuität funktioniert, schauen wir uns ein Beispiel einer Annuität in Höhe von 1 Million US-Dollar an. So würde Ihr Annuitätenkauf aussehen:

In diesem Fall würden Sie die Annuität für eine einmalige Zahlung von 1 Million US-Dollar kaufen. Im Gegenzug würde die Versicherungsgesellschaft im Alter von 65 Jahren damit beginnen, Ihnen Zahlungen zu leisten, und weiterhin jeden Monat Zahlungen für Ihr Leben ausstellen.

Privatanleger Annuitäten sind in erster Linie Altersvorsorgeprodukte, daher sind die meisten von ihnen so strukturiert, dass sie im oder um das Rentenalter herum mit der Rückzahlung beginnen. Die meisten Menschen, die dieses Produkt verwenden, um für den Ruhestand zu sparen, kaufen lebenslange Renten, da diese ein garantiertes Einkommen während des gesamten Ruhestands bieten.

Jede Annuität wird anbieten Renditen die sich je nach Unternehmen und deren individuellen Produkten unterscheiden. Insbesondere die Unternehmen kalkulieren Lebensrenten und befristete Renten sehr unterschiedlich. Lebenslange Renten funktionieren anders, da das Unternehmen nicht weiß, wie lange es Zahlungen leisten wird, sodass der Wert der Rente auf den Zinssätzen und der Lebenserwartung basiert.

Gängige Arten von Annuitäten

Es gibt verschiedene Arten von Annuitäten, die davon abhängen, wann Sie die Annuität bezahlen, wann Sie Zahlungen erhalten oder sogar wer die Zahlungen für die Annuität leistet. Werfen wir einen Blick auf die gängigsten bzw. bekanntesten Arten von Annuitäten:

  • Pauschalrente: Sie kaufen Ihre Rente mit einer Einmalzahlung im Voraus.

  • Rente mit regelmäßiger Zahlung: Sie kaufen Ihre Rente mit regelmäßigen Zahlungen im Laufe der Zeit.

  • Zeitraum Bestimmte Annuität: Auch als befristete Rente bekannt. Sie erhalten feste Zahlungen für einen definierten Zeitraum.

  • Variable Annuität: Sie erhalten variable Zahlungen entweder für einen bestimmten Zeitraum oder für den Rest Ihres Lebens. Die Zahlungen werden durch Ihre Verträge bestimmt, wie z. B. ein variabler Zinssatz oder ein indexiertes Zahlungssystem.

  • Single Life Renten: Sie erhalten lebenslang feste Zahlungen.

  • Gemeinsame/Hinterbliebenenrenten: Sie erhalten lebenslang feste Zahlungen. Nach Ihrem Tod erhält ein benannter Partner weiterhin feste Zahlungen für den Rest seines Lebens (obwohl diese zweite Gruppe von Zahlungen einen anderen Betrag haben kann als die erste).

  • Renten für qualifizierte Mitarbeiter: Sie erhalten Zahlungen durch eine von Ihrem Arbeitgeber gekaufte Rente.

  • Steuerbegünstigt Renten: Sie erhalten Zahlungen durch eine von Ihrem Arbeitgeber gekaufte Rente, wenn Ihr Arbeitgeber eine steuerbefreite Organisation ist.

Wie viel würde eine Annuität von 1 Millionen Dollar auszahlen?

Wie viel würde eine Rente von 1 Millionen Dollar auszahlen?

Wie viel würde eine Rente von 1 Millionen Dollar auszahlen?

Wenn Sie eine Rente in Höhe von 1 Million US-Dollar kaufen, erhalten Sie für einen bestimmten Zeitraum monatliche Zahlungen. Wie viel Sie erhalten und wie lange, hängt ganz davon ab, welchen Vertrag Sie individuell kaufen, wann Sie ihn kaufen und von wem Sie ihn kaufen. Angenommen, Sie kaufen eine lebenslange Rente, die Ihnen im Alter von 65 Jahren zu zahlen beginnt. Diese Rente zahlt Ihnen monatlich mehr, wenn Sie sie im Alter von 40 Jahren kaufen, als im Alter von 60 Jahren.

Zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels boten Annuitäten eine durchschnittliche Rendite zwischen 3 % und 4 %. Das bedeutet, dass der Annuitätenanbieter Ihrer Annuität beispielsweise jedes Jahr 3 % Zinseszins hinzufügt, beginnend mit dem Kauf. Ihre Annuität würde weiterhin Zinsen erheben, während Sie Zahlungen einziehen, und würde enden, sobald Sie den vollen Wert des Kapitals und der Zinsen zurückerhalten haben.

Wenn Sie Ihre Rente in Höhe von 1,000,000 USD im Alter zwischen 60 und 70 Jahren kaufen und sofort mit der Zahlung beginnen, können Sie damit rechnen, für den Rest Ihres Lebens oder für den Zeitraum Ihrer Rentenauszahlung zwischen 4,000 und 5,500 USD pro Monat zu erhalten. Das ist die beste Schätzung, die Sie erhalten können, ohne die spezifischen Bedingungen und Reiter in Ihrem Vertrag zu kennen.

Berechnung der Rendite einer lebenslangen Rente

Berechnung Die Rendite einer lebenslangen Rente ist weitaus schwieriger, da diese Produkte wiederum nicht auf einen festen Zeitraum angelegt sind. Es ist auch wichtig zu beachten, dass viele Institutionen zwar mit lebenslangen Rentenzinsen von bis zu 10 % werben, diese hochverzinslichen Konten jedoch normalerweise ein sogenannter „Einkommensreiter“ sind. Bei einer Einkommensreiterrente erhalten Sie nur die Zinszahlungen. Sie erhalten nicht unbedingt das Kapital auf dem Konto zurück. Dies funktioniert eher wie eine Rendite auf ein traditionelles Anlageprodukt als wie die Struktur einer Rente im Schuldenstil.

Sie könnten zum Beispiel eine kaufen lebenslange Rente für 1 Million US-Dollar bezahlen und im Alter von 65 Jahren mit dem Einziehen von Zahlungen beginnen. Wenn Sie diese Rente im Alter von 65 Jahren kaufen und sofort mit dem Einziehen von Zahlungen beginnen, können Sie damit rechnen, dass Sie für den Rest Ihres Lebens etwa 4,700 US-Dollar pro Monat erhalten (56,400 US-Dollar pro Jahr), was kommt zu einer Rückzahlungsrate von rund 5 % jährlich.

Angenommen, Sie kaufen dieselbe Rente im Alter von 35 Jahren. Wenn Sie den Vertrag weiter im Voraus kaufen, sichern Sie sich eine viel höhere Zahlungsrate. In diesem Fall könnten Sie einige Institute finden, die Ihnen Rückzahlungen von bis zu 23,000 USD pro Monat (276,000 USD pro Jahr) anbieten.

Nachteile von Annuitäten

Wie viel würde eine Rente von 1 Millionen Dollar auszahlen?

Wie viel würde eine Rente von 1 Millionen Dollar auszahlen?

Das größte Problem bei einer Annuität ist, dass sie Ihr Geld für sehr lange Zeit einsperrt. Diese Produkte können finanzielle Sicherheit bieten, da sie Zahlungen für den Rest Ihres Lebens garantieren (vorausgesetzt, dass die Versicherungsgesellschaft nicht pleite geht), aber sie bieten im Vergleich zu anderen Anlagen tendenziell vergleichsweise niedrige Renditen.

Nehmen Sie zum Beispiel unsere 30 Jahre im Voraus gekaufte Rente. Es würde Ihnen eine Auszahlung von 276,000 $ pro Jahr im Ruhestand geben. Über 30 Jahre würden Sie mit diesem Vertrag mehr als 8 Millionen US-Dollar sammeln. Andererseits ist die S & P 500 erwirtschaftet eine durchschnittliche Rendite von rund 10.5 %. Wenn Sie dieselbe 1 Million US-Dollar nehmen und sie 500 Jahre lang in einen S&P 30-Indexfonds mit einer jährlichen Rendite von 10.5 % stecken würden, hätten Sie 19.9 Millionen US-Dollar auf der Bank.

Die Rente hätte Ihnen bis zu Ihrem 8. Lebensjahr 95 Millionen US-Dollar ausgezahlt. Der S&P 500-Indexfonds hätte Ihnen 19.9 Millionen US-Dollar zurückgegeben beginne deinen Ruhestand. Manchmal ist die Garantie nicht immer das richtige Spiel, aber die Antwort hängt immer von Ihrer spezifischen finanziellen Situation ab.

Fazit

Eine Annuität ist ein Vertrag, der Ihnen über einen festgelegten Zeitraum von Jahren eine regelmäßige Zahlung auszahlt. Sie werden am häufigsten im Ruhestand verwendet, als Produkte, die Ihnen für den Rest Ihres Lebens jeden Monat Geld geben. Wenn Sie eine Rente im Wert von 1 Million US-Dollar kaufen, können Sie mit dieser Investition einen erheblichen Geldbetrag zurückerhalten, aber genau wie viel kann weit reichen. Der Gesamtbetrag, den Sie verdienen können, hängt von den Faktoren in Ihrem Rentenvertrag ab.

Tipps für die Investition in Renten

  • Annuitäten können für die richtige Person eine großartige Anlageoption sein. Es hängt wirklich davon ab, wie Ihr gesamter Ruhestandsplan aussieht. Wenn Sie sich nicht sicher sind, kann es hilfreich sein, mit einem Finanzberater zu sprechen, der daran arbeiten kann, die richtigen Investitionen für Sie zu erzielen. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

  • Wie können Sie Rentenrenditen für sich selbst berechnen? Glücklicherweise haben wir eine zusammengestellt hilfreicher Spickzettel hier die Sie verwenden können, um Ihre Anlageoptionen zu planen.

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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/much-1-million-annuity-pay-120000455.html