Kann ich mit 1 Jahren mit 55 Million Dollar in den Ruhestand gehen?

Eine Million Dollar reicht im Ruhestand nicht annähernd so weit wie früher. Tatsächlich ergab eine kürzlich durchgeführte Umfrage, dass Investoren glauben, dass sie mindestens 1 Millionen US-Dollar brauchen werden, um sich bequem zur Ruhe zu setzen. Aber mit 3 Million US-Dollar in den Ruhestand zu gehen, ist immer noch möglich, selbst im Alter von 1 Jahren, wenn Sie klug damit umgehen. Es erfordert eine sorgfältige Planung, da Sie 55 Jahre auf Medicare warten müssen, aber es ist machbar. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie anfangen sollen, sollten Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater in Betracht ziehen.

Die zusätzlichen Kosten einer vorzeitigen Pensionierung

Eine Million Dollar ist ein fantastischer Notgroschen, aber bei der Planung des Ruhestands verlassen sich die Menschen oft darauf, Sozialversicherungsschecks und Medicare zu erhalten. Wenn Sie mit 55 in den Ruhestand gehen, haben Sie mehrere Jahre Zeit, bevor Sie Anspruch auf eines der beiden haben. Medicare tritt erst ein, wenn Sie 65 Jahre alt sind, und Sie haben keinen Anspruch auf volle Sozialversicherungszahlungen, bis Sie 66 oder 67 Jahre alt sind, je nach Ihrem Geburtsjahr.

Sie können sich dafür entscheiden, mit dem Bezug Ihrer Sozialversicherungsleistungen zu beginnen, wenn Sie 62 Jahre alt werden, aber Medicare kann ohne eine schwere Behinderung nicht überstürzt werden. Das bedeutet, dass Sie Ihre Versicherungs- und Arztkosten in den ersten sieben Jahren des Ruhestands aus eigener Tasche bezahlen müssen, was einen Bissen von Ihrem Notgroschen in Höhe von 1 Million Dollar kosten könnte.

Eine weitere Überlegung ist, dass ein längerer Ruhestand einfach mehr kostet. Wenn Sie mit 55 in Rente gehen, anstatt bis 66 zu warten, müssen Ihre Ersparnisse 11 zusätzliche Jahre an Ausgaben und 11 Jahre weniger Einkommen decken. Trotz dieser Vorbehalte sollte eine kluge Finanzplanung es Ihnen ermöglichen, mit 55 Jahren mit 1 Million US-Dollar an Ersparnissen in den Ruhestand zu gehen.

So planen Sie Ihren Ruhestand

Um Ihren Ruhestand zu planen, müssen Sie zunächst Ihre Lebensdauer schätzen. Wenn Sie mit 55 in Rente gehen und eine durchschnittliche Lebenserwartung von 79 Jahren haben, müssen Ihre Ersparnisse 24 Jahre reichen. Sie können die 4%-Regel verwenden, um zu sehen, wie dies aussehen würde. Diese Regel besagt, dass Ihre Ersparnisse 4 Jahre lang reichen sollten, wenn Sie jedes Jahr nicht mehr als 30 % Ihrer Altersvorsorge ausgeben, inflationsbereinigt.

Jetzt sind 4 % von 1 Million Dollar 40,000 Dollar. Wenn Sie Ihr Eigenheim besitzen und in einer Gegend mit niedrigen Lebenshaltungskosten leben, könnte dies ausreichen. Sie können auch einen Rechner verwenden, um zu sehen, wie Ihre Sozialversicherungszahlungen aussehen werden. Zwischen Ihren Ersparnissen und der Sozialversicherung könnten Sie ganz bequem leben – aber denken Sie daran, dass Sie mindestens sieben Jahre Zeit haben, bevor Sie beginnen, Sozialversicherungsschecks zu erhalten. Wenn das nicht nach genug klingt, um davon leben zu können, müssen Sie möglicherweise einige grundlegende Änderungen an Ihrem Lebensstil vornehmen, um mit 55 in Rente zu gehen.

Die Geschichte geht weiter

Allerdings ist die 4%-Regel eine vereinfachte Faustregel. Viele Experten weisen darauf hin, dass dies nicht die beste Methode für die Planung Ihres Ruhestands ist und nur ein Ausgangspunkt sein sollte. Mit einem Rentenrechner oder im Gespräch mit einem Finanzberater können Sie Ihre individuelle finanzielle Situation genauer unter die Lupe nehmen.

Auch Steuern sollten Sie einplanen. Laut der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) sind dies die fünf wichtigsten Steuerbereiche, die sich auf Rentner auswirken könnten:

• Sozialabgaben: Ob Sie Steuern auf Ihre Sozialversicherungsbeiträge schulden oder nicht, hängt von Ihrem gesamten Ruhestandseinkommen ab und davon, ob Sie mit Ihrem Ehepartner eine gemeinsame oder eine separate Steuererklärung abgeben. Verwenden Sie dieses Arbeitsblatt des IRS, um festzustellen, ob Ihre Sozialversicherungsleistungen besteuert werden.

• Rentensteuern: In dem Jahr, in dem Sie das Geld beziehen, sind Sie auf Ihre Pensionskassen einkommensteuerpflichtig.

• Steuern auf das Altersguthaben: Sie schulden in dem Jahr, in dem Sie die Auszahlung vornehmen, Einkommenssteuer auf Abhebungen von einem traditionellen IRA oder 401(k). Auf der anderen Seite werden Roth IRAs und Roth 401(k)s mit Dollar nach Steuern finanziert, was bedeutet, dass Sie keine Steuern auf das Geld schulden, das Sie abheben.

• Nachlasssteuern: Sie sollten damit beginnen, darüber nachzudenken, welches Geld oder andere Vermögenswerte Sie an Ihre Lieben weitergeben möchten. Manchmal kann das Vererben von Vermögenswerten vor Ihrem Tod für alle Parteien von Vorteil sein, einschließlich Steuervorteile für Sie.

• Andere steuerpflichtige Konten: Die Steuerrechnung wird komplizierter, wenn Sie andere steuerpflichtige Konten mit Investitionen haben, die Kapitalgewinne oder Zinserträge generieren.

So verbessern Sie Ihre Rentenaussichten

Mit 55 Jahren mit 1 Million US-Dollar in den Ruhestand zu gehen, liegt durchaus im Bereich des Möglichen, aber Sie müssen einen guten Finanzplan haben. Mit diesen Tipps können Sie erfolgreich sein:

• Senken Sie Ihre Fixkosten: Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, wie lange 1 Million US-Dollar ausreichen, können Sie Ihre Kosten erheblich senken, indem Sie Ihr Haus verkleinern, in eine Gegend mit niedrigeren Lebenshaltungskosten ziehen oder Schulden tilgen, bevor Sie in Rente gehen.

• Diversifizieren Sie Ihre Investitionen: Ein diversifiziertes Anlageportfolio ist eine großartige Möglichkeit, das Risiko zu minimieren und die Rendite zu maximieren.

• Expertenrat einholen: Ein Finanzberater ist bei der Erstellung einer Anlagestrategie unerlässlich, wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten.

Fazit

Wenn Sie hoffen, mit 1 Million US-Dollar vorzeitig in Rente zu gehen, ist dies sicherlich machbar, aber Sie sollten ein fundiertes Verständnis dafür haben, wie Ihre Ausgaben und Einnahmen im Ruhestand aussehen werden. Planen Sie voraus und ziehen Sie bei Bedarf einen Experten hinzu, damit Sie Ihren Ruhestand ohne große finanzielle Überraschungen genießen können.

Tipps zur Altersvorsorge

• Wenn Sie Ihre Finanzen für den Ruhestand planen, kann es genauso wichtig sein, sich die Ausgaben anzusehen. T. Rowe Price sagt, dass Sie zunächst davon ausgehen sollten, dass Sie 75 % Ihres Einkommens vor dem Ruhestand ausgeben werden. Ein Finanzberater kann jedoch helfen, eine genaue Ausgabenerwartung für den Ruhestand zu ermitteln. Einen Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei geprüften Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre passenden Berater kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, fangen Sie jetzt an.

• Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie für Ihre goldenen Jahre sparen müssen, sollten Sie den kostenlosen Rentenrechner von SmartAsset verwenden. Unser Tool gibt Ihnen eine Schätzung basierend auf dem Zeitpunkt, an dem Sie in Rente gehen möchten, wie viel Sie derzeit sparen, Ihren jährlichen Rentenausgaben und mehr.

• Sie möchten umziehen, um vorzeitig in Rente gehen zu können? Schauen Sie sich die aktuelle Studie von SmartAsset über die besten Städte für einen vorzeitigen Ruhestand an.

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